बचत : महिलांनी आपत्कालीन खाते ठेवावे

* नसीम अन्सारी कोचर

इब्राहिमला जेव्हा कोविडचा संसर्ग झाला तेव्हा वडील अब्दुलला हॉस्पिटलमध्ये त्याच्या उपचाराचा खर्च ऐकून धक्काच बसला. लहान स्कूटर दुरुस्तीचे दुकान चालवणाऱ्या अब्दुलला आपल्या मुलाच्या उपचारासाठी एवढे हजार रुपये कुठून आणायचे हे समजत नव्हते.

अब्राहमवर तातडीने उपचार करावे लागले. त्याने अनेक मित्र आणि नातेवाईकांकडे कर्ज मागितले, परंतु 20 हजारांपेक्षा जास्त रक्कम जमा होऊ शकली नाही. जेव्हा तो हरथका रुग्णालयात परतला तेव्हा त्याच्या पत्नीने त्याचा उदास चेहरा पाहून त्याला काही काळ घरी जाण्याची परवानगी मागितली.

सुमारे 2 तासांनंतर अनिसा परत आली तेव्हा तिच्या पाकिटात 55 हजार रुपये आणि काही दागिने होते. तिने पैसे आणि दागिने आणून पतीला दिले तेव्हा अब्दुलला आश्चर्य वाटले.

“इतके पैसे कुठून आणले?” त्याचा बायकोला प्रश्न होता.

“आम्ही अनेक वर्षांपासून तुकडे आणि तुकडे जोडत होतो,” अनिसाने तिच्या पतीला उत्तर दिले.

अब्दुल यांना पैसे मिळताच त्यांनी मुलावर उपचार सुरू करण्यासाठी रुग्णालयात धाव घेतली. त्याची आदरणीय आणि शहाणी पत्नी अनिसा हिच्यासाठी मनातून चांगले शब्द बाहेर पडत होते. त्याच्यापासून लपवून एवढा पैसा जमा केला होता. आज आणीबाणीच्या काळात कामी आले.

भारतीय महिलांना त्यांच्या पतीकडून काही पैसे वाचवण्याची सवय असते. लहानपणापासून आपल्या आई, आजी हे करताना आपण पाहतो. कुठे डाळीच्या डब्यात, कुठे मसाल्याच्या डब्यात तो पैशाचे गठ्ठे लपवताना दिसतो.

खरं तर, असे करून ते कोणतीही चोरी करत नाहीत, तर पैसे गोळा करून ते दार ठोठावता घरात प्रवेश करणाऱ्या वाईट काळासाठी बचत करत आहेत. हा त्यांचा आपत्कालीन निधी आहे.

2016 मध्ये नोटाबंदीच्या वेळी, जेव्हा 500 आणि 1,000 रुपयांच्या नोटांवर बंदी घालण्यात आली होती, तेव्हा महिलांच्या हातातून खूप पैसे काढून घेण्यात आले होते, जे त्यांच्या पतींना किंवा वडिलांना माहित नव्हते, जे त्यांनी घरातील पैसे वाचवले आणि जमा केले.

आजच्या अनिश्चित परिस्थितीत, वाईट काळासाठी पैसे वाचवणे स्त्री आणि पुरुष दोघांनीही महत्त्वाचे आहे. आणीबाणी अघोषितपणे येतात. त्यामुळे त्यांचा सामना करण्याची तयारी ठेवली पाहिजे.

आपत्कालीन परिस्थिती कोणत्याही अडचणीशिवाय हाताळण्यास सक्षम होण्यासाठी आपत्कालीन निधी तयार करण्याव्यतिरिक्त महिलांनी त्यांच्या वैयक्तिक आर्थिक नियोजन करताना अधिक सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे. स्त्रिया आपल्या आर्थिक व्यवहारासाठी घरातील पुरुषांवर अवलंबून असतात, परंतु ही सवय आता बदलली पाहिजे.

घटस्फोट आणि नोकरी गमावणे हे आजकाल सामान्य होत असताना, महिलांनी घरगुती आर्थिक व्यवस्थापन आणि आपत्कालीन निधी तयार करण्यात सक्रिय सहभाग घेतला पाहिजे.

कोरोना व्हायरस कधी आणि कोणत्या स्वरूपात प्रकट होईल हे माहित नाही. आता रशियन आक्रमणानंतर एक छोटा, शांतताप्रिय देश आगीच्या गोळ्यात कधी बदलेल आणि तुमचे नातेवाईक तिथे अडकतील आणि त्यांना बाहेर काढण्यासाठी खूप पैसा खर्च करावा लागेल हेही निश्चित नाही.

तुमच्या आपत्कालीन निधीवर नियंत्रण ठेवा

तुम्ही विवाहित असाल किंवा अविवाहित असाल, तुमच्याकडे आपत्कालीन निधी असणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही अविवाहित असाल आणि तुमच्याकडे इमर्जन्सी फंड असेल तर तो तुम्हाला वाईट काळात उपयुक्त ठरेल.

सर्वात वाईट परिस्थितीत, जिथे एखाद्या महिलेसोबत कोणतीही अप्रिय घटना घडते, जसे की तिच्या पतीचा मृत्यू, तेव्हा विमा पेमेंट आणि इतर आवश्यक गोष्टी महिलेच्या नावावर हस्तांतरित होईपर्यंत कठीण परिस्थितीला सामोरे जाण्यासाठी आपत्कालीन निधी असावा. फक्त गरज आहे.

हा आपत्कालीन निधी विवाहित महिलेसाठी नोकरी गमावणे, घटस्फोट इत्यादीसारख्या आपत्कालीन परिस्थितींना तोंड देण्यासाठी देखील उपयुक्त आहे.

तुमचा पगार मिळण्यास विलंब झाला तरीही आपत्कालीन निधी उपयुक्त ठरतो. हा निधी आपत्कालीन परिस्थितीतही एखाद्याला सुरक्षित वाटतो.

आपण आपत्कालीन निधी कुठे ठेवू शकता?

बचत बँक खाते : सुलभता आणि सुलभ ऑपरेशनमुळे, बचत बँक खाते हे पैसे वाचवण्यासाठी एक चांगला पर्याय आहे. सहसा यामध्ये 4 ते 6 टक्के दराने व्याज मिळते आणि त्यात ठेवलेले पैसे कोणत्याही एटीएममधून सहज काढता येतात. तुमच्या बँकेच्या पैसे काढण्याच्या मर्यादांबद्दल जाणून घ्यायला विसरू नका.

आवर्ती, मुदत ठेवी : तुम्ही तुमच्या बचत बँक खात्यासह मुदत किंवा आवर्ती ठेवदेखील उघडू शकता. बचत बँक खात्याप्रमाणे, तुमची रोख ठेवण्याचा हा देखील एक चांगला मार्ग आहे आणि ते ऑपरेट करणे देखील सोपे आहे. हे तुम्हाला दर महिन्याला विशिष्ट रक्कम गुंतवण्यास सक्षम करते. यामुळे बचत खात्यापेक्षा जास्त व्याज मिळते. यामध्ये ठेवलेले पैसे आपत्कालीन परिस्थितीत सहज काढता येतात.

लिक्विड म्युच्युअल फंड : हे सिक्युरिटीज असलेले डेट म्युच्युअल फंड आहेत ज्यांची परिपक्वता 91 दिवसांपेक्षा जास्त नाही. लॉकिन कालावधी किंवा एक्झिट लोड नाही आणि ते 24 तासांपेक्षा कमी वेळेत रिडीम केले जाऊ शकतात. ते केवळ अल्प मुदतीच्या मुदतीसह निश्चित उत्पन्न रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने, त्यांचे व्याजदर इतर डेट फंडांच्या तुलनेत सर्वात कमी आहेत.

आपत्कालीन निधी राखणे यासारख्या विवेकपूर्ण कृती कोणत्याही गृहिणीला आर्थिक स्वातंत्र्य आणि कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीला तोंड देण्याचे सामर्थ्य देऊ शकतात.

हा निधी सुरक्षित असला तरी सरकारची त्यांच्यावर नजर असते. माणसाला सदैव सतर्क राहावे लागते. या निधीचे नियम मनमानीपणे बदलले जातात. एकदा पैसे घेतले की, फंड मॅनेजर क्लायंटची फसवणूक करत नाही, परंतु जर वसुलीची संधी असेल तर तो अर्धी किंवा संपूर्ण रक्कम हडप करू शकतो.

या निधीचे नियमन करण्याच्या नावाखाली सरकारने या निधीतील मालमत्ता जप्त करण्यास सुरुवात केली आहे. हे फंड गुप्त नाहीत, हे जाणून घ्या.

साड्यांदरम्यान ठेवलेले पैसे चोरीला जाऊ शकतात तर या निधीतील पैसेही गंडा घालू शकतात.

आपत्कालीन निधीसाठी या गोष्टी लक्षात ठेवा

घरखर्च आणि कुटुंबाच्या इतर गरजा भागवल्यानंतर तुमच्याकडे काही बचत असली पाहिजे जी गरज पडल्यास काही महिन्यांसाठी तुम्हाला आर्थिक दिलासा देऊ शकते. जर तुम्ही काम करत असाल तर हे पैसे तुमच्या ६ ते १२ महिन्यांच्या कमाईएवढे असले पाहिजेत. तुमच्या आर्थिक गरजा, तुमची जीवनशैली आणि तुमच्या अवलंबितांच्या संख्येनुसार तुम्ही हा निधी वाढवू किंवा कमी करू शकता.

हा निधी तयार करताना लक्षात ठेवा की हा पैसा तुम्हाला त्वरित उपलब्ध झाला पाहिजे. त्यामुळे काही रक्कम बचत बँक खाती, मुदत ठेवी, आवर्ती ठेवी किंवा लिक्विड म्युच्युअल फंडात ठेवा.

आपत्कालीन निधी तयार करताना, तुम्ही महागाई देखील लक्षात ठेवावी आणि प्रत्येक उत्तीर्ण वर्षात वार्षिक वाढ किंवा पदोन्नतीसह ती वेळोवेळी वाढवत राहावी.

मुलाच्या उद्याची आर्थिक सुरक्षा द्या

* राजेश कुमार

एका अंदाजानुसार, देशातील निम्मी मुले एकतर शाळेत जात नाहीत किंवा काही वर्षांतच त्यांचा अभ्यास अपूर्ण ठेवतात. अशा स्थितीत देशातील भावी तरुण किती साक्षर असतील, याचा अंदाज बांधणे अवघड नाही. देशातील वाढत्या महागाईमुळे आपल्या पाल्याला चांगले शिक्षण देणे हे सर्वात कठीण काम आहे. चांगले शिक्षण म्हणजे केवळ त्याला शाळेत पाठवणे नव्हे, तर त्याच्या प्राथमिक शिक्षणापासून उच्च शिक्षणापर्यंत, अशा प्रकारे की त्याच्या अभ्यासादरम्यान आणि करिअर घडवताना कोणतीही आर्थिक अडचण भासणार नाही आणि तो आपले इच्छित करिअर निवडू शकेल. सहसा, आम्ही खर्चाचा समावेश करतो. मुलांच्या शैक्षणिक खर्चात शाळा, कॉलेज आणि पोस्ट ग्रॅज्युएशनपर्यंतच्या शिक्षणावर, तर आजकाल मुलांच्या शालेय शिक्षणातील शाळेची फी, तसेच वाहतूक, इतर सर्जनशील उपक्रम, प्रवेश, शिकवणी फी, ड्रेस, स्कूल बॅगसाठी परदेशात जाण्यापासून, स्टेशनरी आणि उच्च शिक्षण, इतर अनेक खर्च गुंतलेले आहेत, जे खिशात पैसे नसल्यास भविष्यात तुमच्या मुलांच्या शिक्षणाची आणि करिअरची भिंत बनतात.

अशा परिस्थितीत मुलांच्या उच्च शिक्षणाचा खर्च उचलणे इतके सोपे आहे का? मार्ग नाही. मग मुलांच्या शिक्षणासाठी पुरेशी रक्कम जमा करत आहात का? नाही तर आतापासून कंबर कसली. मुलांच्या चांगल्या शिक्षणासाठी आणि भविष्यासाठी आतापासून पैसे जमा करायला सुरुवात करा.

खर्च, अंदाजपत्रक आणि नियोजन

भारतात तीन प्रकारचे शिक्षण आहेत- प्राथमिक, मध्यम आणि उच्च शिक्षण. उच्च शिक्षणात शैक्षणिक आणि व्यावसायिक म्हणजेच व्यावसायिक शिक्षण येते. हे शिक्षण सगळ्यात महाग आहे. जवळपास सर्व प्रकारच्या व्यावसायिक शिक्षणावर लाखो रुपये खर्च केले जातात. उदाहरणार्थ, वैद्यक, अभियांत्रिकी, एमबीए इत्यादींच्या शिक्षणावर सुमारे 4 लाख ते 10 लाख रुपये खर्च केले जातात. मुलांच्या प्राथमिक शिक्षणाचा खर्च आपण उचलतो, पण महाविद्यालयीन आणि व्यावसायिक शिक्षणासाठी पैशांची व्यवस्था करणे कठीण होते. मग आपत्कालीन परिस्थितीत कुणाला कर्ज घ्यावे लागते, तर कुणाला आपले दागिने विकावे लागतात. त्यामुळे मुलांनी लहानपणापासूनच शिक्षणासाठी पैसे जमा करायला सुरुवात केली तर पुढे आर्थिक संकटातून सुटका होऊ शकते.

एका विमा कंपनीशी संबंधित आर्थिक नियोजक अखिलेंद्र नाथ यासाठी काही मार्ग सुचवतात, ज्याच्या आधारे तुम्ही तुमच्या मुलाच्या शिक्षणाची योजना करू शकता. सर्व प्रथम, लक्ष्य तारीख ठरवा म्हणजे तुमचा मुलगा उच्च शिक्षण घेण्यास सक्षम असेल त्या तारखेची आणि वर्षाची गणना करा. त्यानंतर सध्याच्या शिकवणी खर्चाची गणना करा. नंतर मुलाच्या शिक्षणानुसार भविष्यातील महागाईच्या दरानुसार त्यात भर घाला. या जोडणीनंतर, तुम्हाला भविष्यातील खर्चाच्या रकमेची अंदाजे कल्पना येईल. समजा आज उच्च शिक्षणासाठी सुमारे 10 लाख ते 12 लाख खर्च आला, तर वाढत्या महागाईनुसार 20-21 वर्षांपर्यंत हा खर्च 25 लाखांवरून 30 लाखांपर्यंत वाढेल, असा अंदाज तुम्ही लावू शकता. तुमच्याकडे आता लक्ष्य रकमेचा अंदाज आहे. फक्त या रकमेची व्यवस्था करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या उत्पन्न आणि स्थितीनुसार पैसे जोडावे लागतील किंवा गुंतवावे लागतील. या हिशोबानुसार तुम्ही ही रक्कम योग्य वेळेत जमा करू शकलात तर तुमच्या मुलाच्या शिक्षणात कोणतीही अडचण येणार नाही. अशाप्रकारे, शिक्षणासाठी आर्थिक योजना तयार करून, तुम्ही तुमच्या मुलासाठी आजच्यापेक्षा चांगले भविष्य सुरक्षित करू शकता.

गुंतवणूक केव्हा, कुठे आणि कशी करावी

गुंतवणूक केव्हा, कुठे आणि कशी करावी हा पहिला प्रश्न पालकांच्या मनात निर्माण होतो. तसे, याचे साधे उत्तर असे आहे की जेव्हा मुलांसाठी गुंतवणूक करण्याचा विचार येतो तेव्हा तुम्ही जितक्या लवकर सुरुवात करता तितके चांगले. एका विमा कंपनीशी संबंधित नितीन अरोरा सांगतात की, ज्या प्रमाणात लोकांचा पगार वाढत आहे, त्या तुलनेत शिक्षणाचा खर्चही वेगाने वाढत आहे. अशा परिस्थितीत मुलांच्या शिक्षणाचे नियोजन आम्ही काही टप्प्यांत विभागतो. हे टप्पे पालकांच्या पगाराच्या आधारावर आणि मुलाच्या टप्प्यावर विभागले गेले आहेत. पहिल्या टप्प्यात मुलाच्या जन्मापासून ते ५ वर्षांचे होईपर्यंत शक्य तितकी बचत करावी, कारण या काळात मुलाच्या शिक्षणावर होणारा खर्च जवळपास नगण्य असतो. त्यानंतर मूल शाळेत जाऊ लागते. या टप्प्यात, बचत कमी होते, कारण त्याचा अभ्यासाचा खर्च भागतो. 9 ते 16 वर्षे वयोगटात अतिशय संतुलित रक्कम जमा करा. मग 18 ते 25 वर्षांच्या वयात, मूल लहान असताना, ते आपल्या ठेवीचा योग्य वापर करण्यास सक्षम होते. अशा प्रकारे तुम्ही तुमची रक्कम वेगवेगळ्या टप्प्यात जमा केल्यास तुमच्या खिशावर फारसा बोजा पडणार नाही.

मुलाचे भविष्य डोळ्यासमोर ठेवून कुठे, केव्हा आणि कशी गुंतवणूक करावी यावर आर्थिक सल्लागारांची वेगवेगळी मते असतात. काहींच्या मते विमा कंपन्या मुलांसाठी बालशिक्षण योजनेच्या अनेक योजना चालवतात. यामध्ये, कोणत्या योजनेत कमी जोखीम आणि जास्त परतावा आहे हे पाहून गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो. बाजारातील जवळपास सर्व मोठ्या बँका आणि वित्तीय कंपन्या मुलांसाठी आकर्षक ऑफर देतात. या व्यतिरिक्त, इतर अनेक गुंतवणूक पर्याय आहेत जे चांगले परतावा देतात. उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड, बाँड, सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी, राष्ट्रीय बचत खाते इ. तसेच, तुम्ही तुमच्या मुलांसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी पोस्ट ऑफिस गुंतवणूक योजना वापरू शकता. म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी मुलांचे शिक्षण आणि लग्न लक्षात घेऊन अशा 20 हून अधिक योजना सुरू केल्या आहेत. तुम्हाला फक्त तुमच्या गरजेनुसार योजना निवडायची आहे. अखिलेंद्र नाथ यांच्या मते, एखाद्या विमा कंपनीच्या अशा विशिष्ट उत्पादनाच्या किंवा योजनेच्या फंदात पडण्याऐवजी तुम्ही गुंतवणुकीच्या नाविन्यपूर्ण पद्धतींचा अवलंब केल्यास ते अधिक चांगले होईल. वयाच्या १८ व्या वर्षापर्यंत मूल आर्थिकदृष्ट्या कुटुंबावर अवलंबून असते. त्या काळात त्याच्या मनाचा अभ्यास होऊ शकला नाही तर तो भरकटतो. या वयात बेरोजगारी त्याला गुन्हेगार बनवते. त्यामुळे गुंतवणुकीच्या पारंपारिक पद्धतींशिवाय इतरही अनेक मार्ग आहेत.

उदाहरणार्थ, काही लोक त्यांच्या मुलाच्या नावावर मालमत्ता खरेदी करतात, जी नंतर मुलासाठी खूप उपयुक्त ठरते. तसेच काही पालक सोन्या-चांदीमध्ये गुंतवणूक करतात. इथे समजून घ्यायचा मुद्दा हा आहे की मुलांच्या शिक्षणासाठी पैसे फक्त शैक्षणिक योजना किंवा पारंपारिक पद्धतींद्वारे जोडले जावेत, हे आवश्यक नाही. तुम्हाला फक्त पैसे जोडावे लागतील, जे भविष्यात त्याच्या अभ्यासावर खर्च करता येतील. त्याचप्रमाणे जनरल इन्शुरन्समध्ये केवळ मोठे लोकच गुंतवणूक करू शकतील अशी स्थिती नाही. पालक त्यांच्या मुलासाठी या योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. होय, अशा बाबतीत आर्थिक नियोजक किंवा तज्ञाचा सल्ला घ्या. एकंदरीत समजण्यासारखी गोष्ट म्हणजे आतापासून पैसे जमा करायला सुरुवात करा. बालशिक्षण योजनेच्या माध्यमातून असो किंवा इतर कोणत्याही योजनेद्वारे, ध्येय हेच असायला हवे की मूल मोठे होऊन चांगल्या शिक्षणासाठी बाहेर पडेल, तेव्हा तुमच्या खिशाने त्याला साथ दिली पाहिजे. जेणेकरून कोणताही अडथळा न येता त्याला उत्तम शिक्षण घेऊन चांगले जीवन जगता येईल आणि एक चांगला नागरिक म्हणून समाजात योग्य योगदान देता येईल.

मुलांमध्ये बचतीची सवय रूजवा

* राजेश शर्मा

गोष्टीचे महत्त्व समजल्यानंतर योग्य दिशेने चालत हे कार्य सहज केले जाऊ शकते. जर आपल्या मुलास बालपणातच बचतीचे महत्त्व समजले असेल तर तो आपल्या आयुष्यातील मोठयाहून मोठया समस्येस सहज सामोरे जाऊ शकेन. जे पालक बालपणातच आपल्या मुलांमध्ये बचत करण्याची सवय रुजवतात, ते त्यांचे भविष्य सुरक्षित करतात. बचतीचे महत्त्व समजल्यानंतर त्यांना पैशाचे मूल्य माहित होते आणि नंतर त्यांच्या खर्च करण्याच्या पद्धतीमध्ये आमूलाग्र बदल होतो. आजच आपल्या मुलांना याविषयीची शिकवण देण्यास प्रारंभ करा.

पैशाचे मूल्य समजावून सांगा : महागाईच्या या युगात मुलांना पैशाचे मूल्य माहित असणे महत्वाचे आहे. आपण त्यांना समजावून सांगावे की पैसे कमवण्यासाठी आपण दिवसभर खूप मेहनत करता. त्यांना हेदेखील पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की त्यांच्या मागणीच्या पूर्ततेसाठी आपण दिवसातून बरेच तास पैसे जमविण्यासाठी राबता. तसेच त्यांना हेही समजावून सांगा की पैशाचा अपव्यय करण्याची सवय त्यांना कर्जाच्या सापळयात अडकवू शकते.

प्रत्येक मागणी पूर्ण करू नका : प्रत्येक पालक आपल्या जिवापेक्षा आपल्या मुलांवर अधिक प्रेम करतात आणि त्यांची प्रत्येक इच्छा पूर्ण करू इच्छितात. परंतु आपल्या मुलांनी शिस्तीत रहावे आणि कष्टाने मिळवलेल्या पैशाचे मूल्य समजावे असे आपणास वाटत असेल तर त्यांच्या प्रत्येक लहान-मोठया मागणीची त्वरित पूर्तता करणे त्यांच्या भविष्यासाठी योग्य ठरणार नाही. जर आपण असे पालक असाल, जे आपल्या मुलांची प्रत्येक लहान-मोठी मागणी त्वरित पूर्ण करतात, तर आपल्याला आपली सवय बदलण्याची आवश्यकता आहे, कारण नंतर आपली ही वृत्ती आपल्याच मुलांसाठी एक समस्या बनू शकते. ते हट्टी बनू शकतात, अनुशासनहीन होऊ शकतात, आपल्या गरजांवर नियंत्रण न ठेवल्यामुळे ते गुन्हेगारी कारवायांमध्ये अडकू शकतात. आपण मुलांना लहानपणापासूनच गरज आणि ऐषो-आरामामध्ये फरक करायला शिकवायला हवे.

मुलांना पिगी बँक द्या : आपल्याकडे येणारे पाहुणे माघारी परतांना निश्चितपणे आपल्या मुलांना पैसे देत असतील. मुलांना त्यांच्या नानी, आजी, काका आणि मामाकडूनही थोडे-फार पैसे मिळतच असतात. तुम्हीही त्यांना पॉकेटमनी देता. आपली मुले हा पैसा वाचवतात की सर्व खर्च करतात? जर मुले पैसे वाचवत असतील, तर निश्चिंत रहा, त्यांचे भविष्य सुरक्षित आहे, परंतु जर सर्व पैसे मौजमजेत किंवा आवडीच्या वस्तू खरेदी करण्यात उधळत असतील तर ही सवय त्यांच्यासाठी भविष्यात धोकादायक ठरू शकते. जर आपणास वाटत असेल की आपल्या मुलांनी पैसे वाचवणे शिकावे तर लहानपणापासूनच त्यांना पैशाचा योग्य वापर करण्यास शिकवा. त्यांना सांगा की काही पैसे खर्च करा आणि काही बचत करा. बचतीबद्दल आकर्षित करण्यासाठी आपण त्यांना कार्टून कॅरेक्टरची पिग्गी बँक खरेदी करून द्या. पिग्गी बँकेत पैसे टाकत राहिल्यामुळे बचत करण्याची सवय सहज विकसित केली जाऊ शकते.

बचत खाते उघडा : आपण आपल्या मुलांना बचतीच्या सवयीचे फायदे सांगायला हवे. दरमहा त्यांचे बचत केलेले पैसे कसे गुंतविले जाऊ शकतात हे आपण त्यांना सांगू शकता. त्यांना आपल्याबरोबर बँकेत घेऊन जा आणि नियमानुसार त्यांचे खाते उघडा. आजकाल बँकांमध्ये मुलांच्या नावावर बँक खाती उघडण्याची सुविधा आहे. त्यांना आपल्या खात्यात पैसे जमा करण्यास शिकवा. त्यांची आजची लहान बचत उद्याची मोठी गरज पूर्ण करू शकते.

उधळपट्टीचे तोटे समजावून सांगा : बरीच मुले पेन्सिल, कागद, रबर किंवा इतर वस्तू वाया घालवतात. पेन्सिल थोडी छोटी झाली नाही की लगेच डस्टबिनमध्ये फेंकतात किंवा वहीच्या पानांवर १-१ ओळ लिहून उर्वरित पृष्ठ रिक्त सोडतात. आपण त्यांना हे पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की झाडे तोडून कागद बनविला जातो आणि जर त्यांनी कागद वाया घालवला तर ते एक नवीन झाड कापण्याची तयारी करत आहेत. झाडांपासून आपल्याला जगण्यासाठी ऑक्सिजन उपलब्ध होतो, म्हणून ते असणे महत्वाचे आहे. अशा प्रकारे कथेच्या माध्यमातून आपण आपल्या मुलांची वस्तू वाया घालवण्याची सवय सुधारा.

वाया घालवण्याचे तोटे समजावून सांगा : तुमच्या मुलांची बिस्किटे, चॉकलेट्स, कोल्ड्रिंक्स, पिझ्झा-बर्गर, मोमोज किंवा खेळण्यांचा हट्ट पूर्ण करता-करता तुमचे घरगुती बजेट बिघडते. फास्ट फूडच्या सवयीमुळे मुलांचे आरोग्यही बिघडते. ते हट्टी, चरबीयुक्त शरीराचे आणि आळशी बनतात. त्यांना असे वाटू लागते की त्यांनी जे काही मागितले ते आपण नक्कीच पूर्ण कराल. मुलांना हे सांगा की आपण किती कष्टाने पैसे कमावतात. त्यांना समजावून सांगा की पैसे नसल्यास आपली सर्व महत्त्वाची कामे थांबली जातील. यामध्ये मुलांची शालेय फी, आजी-आजोबांची औषधे, पाळीव प्राण्याचे खाणे-पिणे, वीज-पाणी, किराणा इ. ची बिले समाविष्ट करा. मुले नेहमी त्यांच्या पाळीव प्राण्याशी किंवा आजी-आजोबांशी खूप जोडले गेलेले असतात, ते त्यांचा खर्च थांबला गेल्याची गोष्ट सहजपणे समजू शकतात आणि स्वत:मध्ये बचत करण्याची सवय विकसित करू शकतात.

घराचे बजेट तयार करण्यात मुलांनाही सामील करा : जर आपण आपल्या जोडीदारासह किंवा पालकांसह घराचे मासिक बजेट बनवत असाल तर या प्रक्रियेत आता आपल्या मुलांनादेखील सामील करा. आपली चिंता, पैशांची समस्या किंवा कर्जाची योग्य परिस्थिती समजल्यानंतर काही महिन्यांत कदाचित आपली मुले वायफळ खर्चाची सवय सोडतील. ते त्यांचा पॉकेटमनी वाचवतील आणि घरातील खर्चात मदत करण्यास सुरुवात करतील. हे एक चांगले चिन्ह आहे.

बचतीच्या पैशातून भेटवस्तू मिळवून  द्या : मुलांच्या बचतीच्या पैशातून त्यांच्याच गरजेच्या वस्तू खरेदी करा. असे असू शकते की मूल आपल्या घरामध्ये बऱ्याच काळापासून टेबल लँपसाठी आग्रह धरत असेल किंवा अभ्यासासाठी स्वतंत्र टेबल चेअर, स्टोरी बुक, व्हिडिओ गेम्स इत्यादीची मागणी करत असेल, तेव्हा त्याला या गोष्टी त्याच्याच बचतीच्या पैशातून मिळवून द्या. असे केल्याने त्याच्यामध्ये बचत करण्याचा उत्साह वाढेल आणि मग तो त्याच्या पैशातून येणाऱ्या प्रत्येक गोष्टीची जीवापाड काळजीदेखील घेईल.

मुलांना सर्जनशील बनवा : घरातील जुन्या वस्तूंपासून काहीतरी उपयुक्त वस्तू बनवून मुलांना दाखवा आणि त्यानंतर त्यांनाही तसे करण्यास प्रेरित करा. मुले कोल्डड्रिंक्सच्या रिकाम्या बाटल्यांपासून पेन स्टँड बनविणे, आईस्क्रीम स्टिकपासून दिवे बनविणे किंवा तुटलेल्या खेळण्यांपासून हस्तकला बनविणे यासारख्या मजेदार गोष्टी करतात. त्यांना त्यांच्या जुन्या गोष्टी पुन्हा वापरण्यास शिकवा, पेन्सिल किंवा रबर पूर्ण संपल्यावरच त्यांना नवीन पेन्सिल किंवा रबर वापरायला सांगा. जर पेन्सिल लहान झाली असेल तर ती जुन्या पेनच्या पुढे घाला आणि वापरायला द्या. रद्दी झालेल्या वस्तूंपासून नवीन आणि आकर्षक गोष्टी कशा तयार केल्या जाऊ शकतात हे त्यांना समजावून सांगण्याचा प्रयत्न करा. यामुळे ते सर्जनशीलदेखील होतील आणि त्याचवेळी त्यांच्यात बालपणापासूनच वस्तूंना महत्त्व देण्याची गुणवत्तादेखील विकसित होईल.

पॉकेट मनी कमवा : आपल्या मुलांना दरमहा दिल्या जाणाऱ्या पॉकेट मनी व्यतिरिक्त त्यांना स्वत:ही पॉकेटमनी कमविण्यास प्रोत्साहित करा. हे कोणत्याही प्रकारे शक्य आहे. काही घरगुती कामे केल्यावर त्यांना बक्षीस म्हणून काही रुपये देऊ शकता. खोली साफ केल्यावर किंवा भावंडांसाठी गृहपाठ केल्यावरही, आपण त्यांना भेटस्वरूप काही पैसे देऊ शकता, जे त्यांनी त्यांच्या पिग्गी बँकेत घालावेत. कोणत्या कामासाठी किती पैसे निश्चिंत करावे लागतील हे कामाच्या अडचणीवर अवलंबून असावे. पैसे मिळवून मुले खूप उत्साही होतात आणि त्यांना श्रमाचे महत्त्व आणि पैशाचे मोलदेखील कळते.

बचतीसाठी बक्षीस : जेव्हा आपल्या मुलास त्याचे आर्थिक लक्ष्य प्राप्त होईल तेव्हा त्याला पुरस्कार देण्याविषयी अवश्य विचार करा. आपण इच्छित असल्यास या कामगिरीवर त्याला एखादा नवीन ड्रेस खरेदी करून द्या किंवा त्याला केक किंवा आइस्क्रीमवर खाण्यासाठी न्या. आपण मुलाने बचत केलेल्या पैशांच्या बरोबरीने पैसे मिळवून त्याच्या खात्यात जमा करू शकता. यामुळे त्याचा उत्साह वाढेल आणि अधिकाधिक बचत करण्यासाठी तो प्रेरित होईल.

मुलांमध्ये बचतीची सवय रूजवा

* राजेश शर्मा

गोष्टीचे महत्त्व समजल्यानंतर योग्य दिशेने चालत हे कार्य सहज केले जाऊ शकते. जर आपल्या मुलास बालपणातच बचतीचे महत्त्व समजले असेल तर तो आपल्या आयुष्यातील मोठयाहून मोठया समस्येस सहज सामोरे जाऊ शकेन. जे पालक बालपणातच आपल्या मुलांमध्ये बचत करण्याची सवय रुजवतात, ते त्यांचे भविष्य सुरक्षित करतात. बचतीचे महत्त्व समजल्यानंतर त्यांना पैशाचे मूल्य माहित होते आणि नंतर त्यांच्या खर्च करण्याच्या पद्धतीमध्ये आमूलाग्र बदल होतो. आजच आपल्या मुलांना याविषयीची शिकवण देण्यास प्रारंभ करा.

पैशाचे मूल्य समजावून सांगा : महागाईच्या या युगात मुलांना पैशाचे मूल्य माहित असणे महत्वाचे आहे. आपण त्यांना समजावून सांगावे की पैसे कमवण्यासाठी आपण दिवसभर खूप मेहनत करता. त्यांना हेदेखील पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की त्यांच्या मागणीच्या पूर्ततेसाठी आपण दिवसातून बरेच तास पैसे जमविण्यासाठी राबता. तसेच त्यांना हेही समजावून सांगा की पैशाचा अपव्यय करण्याची सवय त्यांना कर्जाच्या सापळयात अडकवू शकते.

प्रत्येक मागणी पूर्ण करू नका : प्रत्येक पालक आपल्या जिवापेक्षा आपल्या मुलांवर अधिक प्रेम करतात आणि त्यांची प्रत्येक इच्छा पूर्ण करू इच्छितात. परंतु आपल्या मुलांनी शिस्तीत रहावे आणि कष्टाने मिळवलेल्या पैशाचे मूल्य समजावे असे आपणास वाटत असेल तर त्यांच्या प्रत्येक लहान-मोठया मागणीची त्वरित पूर्तता करणे त्यांच्या भविष्यासाठी योग्य ठरणार नाही. जर आपण असे पालक असाल, जे आपल्या मुलांची प्रत्येक लहान-मोठी मागणी त्वरित पूर्ण करतात, तर आपल्याला आपली सवय बदलण्याची आवश्यकता आहे, कारण नंतर आपली ही वृत्ती आपल्याच मुलांसाठी एक समस्या बनू शकते. ते हट्टी बनू शकतात, अनुशासनहीन होऊ शकतात, आपल्या गरजांवर नियंत्रण न ठेवल्यामुळे ते गुन्हेगारी कारवायांमध्ये अडकू शकतात. आपण मुलांना लहानपणापासूनच गरज आणि ऐषो-आरामामध्ये फरक करायला शिकवायला हवे.

मुलांना पिगी बँक द्या : आपल्याकडे येणारे पाहुणे माघारी परतांना निश्चितपणे आपल्या मुलांना पैसे देत असतील. मुलांना त्यांच्या नानी, आजी, काका आणि मामाकडूनही थोडे-फार पैसे मिळतच असतात. तुम्हीही त्यांना पॉकेटमनी देता. आपली मुले हा पैसा वाचवतात की सर्व खर्च करतात? जर मुले पैसे वाचवत असतील, तर निश्चिंत रहा, त्यांचे भविष्य सुरक्षित आहे, परंतु जर सर्व पैसे मौजमजेत किंवा आवडीच्या वस्तू खरेदी करण्यात उधळत असतील तर ही सवय त्यांच्यासाठी भविष्यात धोकादायक ठरू शकते. जर आपणास वाटत असेल की आपल्या मुलांनी पैसे वाचवणे शिकावे तर लहानपणापासूनच त्यांना पैशाचा योग्य वापर करण्यास शिकवा. त्यांना सांगा की काही पैसे खर्च करा आणि काही बचत करा. बचतीबद्दल आकर्षित करण्यासाठी आपण त्यांना कार्टून कॅरेक्टरची पिग्गी बँक खरेदी करून द्या. पिग्गी बँकेत पैसे टाकत राहिल्यामुळे बचत करण्याची सवय सहज विकसित केली जाऊ शकते.

बचत खाते उघडा : आपण आपल्या मुलांना बचतीच्या सवयीचे फायदे सांगायला हवे. दरमहा त्यांचे बचत केलेले पैसे कसे गुंतविले जाऊ शकतात हे आपण त्यांना सांगू शकता. त्यांना आपल्याबरोबर बँकेत घेऊन जा आणि नियमानुसार त्यांचे खाते उघडा. आजकाल बँकांमध्ये मुलांच्या नावावर बँक खाती उघडण्याची सुविधा आहे. त्यांना आपल्या खात्यात पैसे जमा करण्यास शिकवा. त्यांची आजची लहान बचत उद्याची मोठी गरज पूर्ण करू शकते.

उधळपट्टीचे तोटे समजावून सांगा : बरीच मुले पेन्सिल, कागद, रबर किंवा इतर वस्तू वाया घालवतात. पेन्सिल थोडी छोटी झाली नाही की लगेच डस्टबिनमध्ये फेंकतात किंवा वहीच्या पानांवर १-१ ओळ लिहून उर्वरित पृष्ठ रिक्त सोडतात. आपण त्यांना हे पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की झाडे तोडून कागद बनविला जातो आणि जर त्यांनी कागद वाया घालवला तर ते एक नवीन झाड कापण्याची तयारी करत आहेत. झाडांपासून आपल्याला जगण्यासाठी ऑक्सिजन उपलब्ध होतो, म्हणून ते असणे महत्वाचे आहे. अशा प्रकारे कथेच्या माध्यमातून आपण आपल्या मुलांची वस्तू वाया घालवण्याची सवय सुधारा.

वाया घालवण्याचे तोटे समजावून सांगा : तुमच्या मुलांची बिस्किटे, चॉकलेट्स, कोल्ड्रिंक्स, पिझ्झा-बर्गर, मोमोज किंवा खेळण्यांचा हट्ट पूर्ण करता-करता तुमचे घरगुती बजेट बिघडते. फास्ट फूडच्या सवयीमुळे मुलांचे आरोग्यही बिघडते. ते हट्टी, चरबीयुक्त शरीराचे आणि आळशी बनतात. त्यांना असे वाटू लागते की त्यांनी जे काही मागितले ते आपण नक्कीच पूर्ण कराल. मुलांना हे सांगा की आपण किती कष्टाने पैसे कमावतात. त्यांना समजावून सांगा की पैसे नसल्यास आपली सर्व महत्त्वाची कामे थांबली जातील. यामध्ये मुलांची शालेय फी, आजी-आजोबांची औषधे, पाळीव प्राण्याचे खाणे-पिणे, वीज-पाणी, किराणा इ. ची बिले समाविष्ट करा. मुले नेहमी त्यांच्या पाळीव प्राण्याशी किंवा आजी-आजोबांशी खूप जोडले गेलेले असतात, ते त्यांचा खर्च थांबला गेल्याची गोष्ट सहजपणे समजू शकतात आणि स्वत:मध्ये बचत करण्याची सवय विकसित करू शकतात.

घराचे बजेट तयार करण्यात मुलांनाही सामील करा : जर आपण आपल्या जोडीदारासह किंवा पालकांसह घराचे मासिक बजेट बनवत असाल तर या प्रक्रियेत आता आपल्या मुलांनादेखील सामील करा. आपली चिंता, पैशांची समस्या किंवा कर्जाची योग्य परिस्थिती समजल्यानंतर काही महिन्यांत कदाचित आपली मुले वायफळ खर्चाची सवय सोडतील. ते त्यांचा पॉकेटमनी वाचवतील आणि घरातील खर्चात मदत करण्यास सुरुवात करतील. हे एक चांगले चिन्ह आहे.

बचतीच्या पैशातून भेटवस्तू मिळवून  द्या : मुलांच्या बचतीच्या पैशातून त्यांच्याच गरजेच्या वस्तू खरेदी करा. असे असू शकते की मूल आपल्या घरामध्ये बऱ्याच काळापासून टेबल लँपसाठी आग्रह धरत असेल किंवा अभ्यासासाठी स्वतंत्र टेबल चेअर, स्टोरी बुक, व्हिडिओ गेम्स इत्यादीची मागणी करत असेल, तेव्हा त्याला या गोष्टी त्याच्याच बचतीच्या पैशातून मिळवून द्या. असे केल्याने त्याच्यामध्ये बचत करण्याचा उत्साह वाढेल आणि मग तो त्याच्या पैशातून येणाऱ्या प्रत्येक गोष्टीची जीवापाड काळजीदेखील घेईल.

मुलांना सर्जनशील बनवा : घरातील जुन्या वस्तूंपासून काहीतरी उपयुक्त वस्तू बनवून मुलांना दाखवा आणि त्यानंतर त्यांनाही तसे करण्यास प्रेरित करा. मुले कोल्डड्रिंक्सच्या रिकाम्या बाटल्यांपासून पेन स्टँड बनविणे, आईस्क्रीम स्टिकपासून दिवे बनविणे किंवा तुटलेल्या खेळण्यांपासून हस्तकला बनविणे यासारख्या मजेदार गोष्टी करतात. त्यांना त्यांच्या जुन्या गोष्टी पुन्हा वापरण्यास शिकवा, पेन्सिल किंवा रबर पूर्ण संपल्यावरच त्यांना नवीन पेन्सिल किंवा रबर वापरायला सांगा. जर पेन्सिल लहान झाली असेल तर ती जुन्या पेनच्या पुढे घाला आणि वापरायला द्या. रद्दी झालेल्या वस्तूंपासून नवीन आणि आकर्षक गोष्टी कशा तयार केल्या जाऊ शकतात हे त्यांना समजावून सांगण्याचा प्रयत्न करा. यामुळे ते सर्जनशीलदेखील होतील आणि त्याचवेळी त्यांच्यात बालपणापासूनच वस्तूंना महत्त्व देण्याची गुणवत्तादेखील विकसित होईल.

पॉकेट मनी कमवा : आपल्या मुलांना दरमहा दिल्या जाणाऱ्या पॉकेट मनी व्यतिरिक्त त्यांना स्वत:ही पॉकेटमनी कमविण्यास प्रोत्साहित करा. हे कोणत्याही प्रकारे शक्य आहे. काही घरगुती कामे केल्यावर त्यांना बक्षीस म्हणून काही रुपये देऊ शकता. खोली साफ केल्यावर किंवा भावंडांसाठी गृहपाठ केल्यावरही, आपण त्यांना भेटस्वरूप काही पैसे देऊ शकता, जे त्यांनी त्यांच्या पिग्गी बँकेत घालावेत. कोणत्या कामासाठी किती पैसे निश्चिंत करावे लागतील हे कामाच्या अडचणीवर अवलंबून असावे. पैसे मिळवून मुले खूप उत्साही होतात आणि त्यांना श्रमाचे महत्त्व आणि पैशाचे मोलदेखील कळते.

बचतीसाठी बक्षीस : जेव्हा आपल्या मुलास त्याचे आर्थिक लक्ष्य प्राप्त होईल तेव्हा त्याला पुरस्कार देण्याविषयी अवश्य विचार करा. आपण इच्छित असल्यास या कामगिरीवर त्याला एखादा नवीन ड्रेस खरेदी करून द्या किंवा त्याला केक किंवा आइस्क्रीमवर खाण्यासाठी न्या. आपण मुलाने बचत केलेल्या पैशांच्या बरोबरीने पैसे मिळवून त्याच्या खात्यात जमा करू शकता. यामुळे त्याचा उत्साह वाढेल आणि अधिकाधिक बचत करण्यासाठी तो प्रेरित होईल.

जेव्हा प्रेमी असेल पैशांची उधळपट्टी करणारा

* प्राची भारद्वाज

‘डेटिंग’ हा शब्द मनात प्रेमाची कोमल भावना जगवण्यासाठी पुरेसा आहे. आपला प्रेमी आपल्यासोबत असतो. त्याच्यात आपण आपल्या भावी जोडीदाराला पाहत असतो. त्याच्यासोबत वेळ घालवणे, भविष्याची सुखद स्वप्ने रंगवणे खूपच सुंदर, हवेहवेसे वाटणारे असते. आपल्या जीवनातील जोडीदार कसा असेल, हा विचार सतत मनामध्ये घोळत असतो. आपण सर्वच आपल्या मनात त्याची प्रतिमा आणि डोक्यात एक यादी तयार करून ठेवतो, जसे की, माझ्या जोडीदारामध्ये अमुक गुण असतील, तो हुशार असेल, खूप काळजी घेणारा असेल, मला समजून घेईल इत्यादी.

पण या यादीत एक गोष्ट राहून जाते, ती म्हणजे जोडीदाराची जास्त किंवा कमी खर्च करण्याची सवय. तुमचा जोडीदार पैसे कसे खर्च करतो त्याचा थेट प्रभाव तुमच्या नात्यावर पडतो. एरिजोना विद्यापीठाने सुमारे ५०० जणांची माहिती गोळा केली. सर्व २० वर्षांचे होते आणि आपल्या प्रियकर किंवा प्रेयसीसोबत भावनात्मकरित्या गुंतलेले होते. या संशोधनाचा निष्कर्ष असा निघाला की, ज्यांचे प्रेमी पैसे जबाबदारीने, जपून वापरणारे होते त्यांच्यात आंनद आणि ताळमेळ जास्त असतो.

या उलट ज्यांच्यामध्ये पैसे कसेही उधळण्याची सवय होती त्यांचा एकमेकांवर कमी विश्वास असल्याचे निदर्शनास आले. मिशिगन विद्यापीठातही एक संशोधन झाले जिथे असा निष्कर्ष निघाला की, सुरुवातीला खर्च करण्याबाबतचे भिन्न विचार एकमेकांबद्दल आकर्षण वाढण्यास कारणीभूत ठरले. त्यानंतर मात्र विचारातल्या याच तफावतीमुळे दोघांमध्ये वाद होऊन चिंता वाढत गेली.

धोक्याची घंटा

याचा सरळ सोपा अर्थ असा की, जसे रंगरूप, व्यक्तिमत्त्व, वागणूक इत्यादी एखाद्या नात्यासाठी खूपच महत्त्वाचे असते तसेच पैशांबद्दल विचार करण्याचा आणि ते खर्च करण्याचा दृष्टिकोन हा आपापसात ताळमेळ वाढवण्यासाठी गरजेचा असतो. तुमचा प्रेमी खूप उधळपट्टी करणारा असेल तर सुरुवातीचे काही दिवस तुम्हाला आनंदच होईल. त्याने दिलेल्या महागडया भेटवस्तू आणि महागड्या हॉटेलमध्येल घेऊन जाणे यामुळे तुम्ही हुरळून जाल. पण जसे दिवस जातील तसा हा त्याचा चांगला गुण नसून अवगुण असल्यासारखे वाटायला वेळ लागणार नाही.

फिनसेफ कंपनीचे संस्थापक, संचालक मृण अग्रवाल यांनी सांगितले की, एखादे नाते टिकवून ठेवण्यासाठी हे गरजेचे असते की, आर्थिक बाबतीत दोघांमध्ये एकमत असावे. कमावणे, बचत करणे, गुंतवणूक आणि कर्ज घेण्याबद्दल दोघांनी एकसारखा विचार केला तर हे शक्य होते. यामुळे जीवनातील चढ-उतारांना सामोरे जाणे सोपे होते. पण हो, पैशांसंदर्भातील गोष्टी दोघांनी तेव्हाच बोलायला हव्यात जेव्हा त्यांनी नात्याला पुरेसा वेळ दिलेला असेल.

सुरुवातीलाच पैशांबद्दल बोलणे योग्य नसते, असे नुकत्याच झालेल्या एका संशोधनातून समोर आले आहे. यात ६० टक्के लोकांनी मान्य केले की, कमीत कमी ६ महिन्यांनंतर दोघांनी आपापल्या आर्थिक स्थितीबद्दल एकमेकांना सांगायला हवे. पण जर त्यावेळी तुमचा प्रेमी त्याची आर्थिक स्थिती तुमच्यापासून लपवण्याचा प्रयत्न करत असेल किंवा त्याबाबत बोलणे टाळत असेल तर ही धोक्याची घंटा आहे, हे समजून जावे.

सर्टिफाईड फायनान्शियल प्लॅनर तारेश भाटिया यांनी सांगितले की, तुमचा प्रेमी मागील ४-५ वर्षांपासून नोकरी करत असेल आणि तरीही घर, गाडी, बँक बॅलन्स, म्युच्युअल फंड किंवा फिक्स डिपॉझिट यापैकी त्याच्याकडे काहीही नसेल तर समजून जावे की, त्याचे कुठलेही आर्थिक ध्येय निश्चित नाही. याकडे गांभीर्याने पाहायला हवे, कारण हे एक प्रकारचे आर्थिक बेजबाबदारपणाचे लक्षण असते. त्याचा दुष्परिणाम तुमच्या भविष्यावर नक्कीच होऊ शकतो.

तारेश यांच्या सल्ल्यानुसार, भरमसाठ पगार नसतानाही तुमचा प्रेमी तुम्हाला महागडया ठिकाणी जेवायला घेऊन जात असेल किंवा फिरायला गेल्यावर भरपूर खर्च करत असेल तर तुम्ही त्याला वेळीच रोखायला हवे. कदाचित मिळकतीपेक्षा जास्त खर्च करायची त्याला सवय असू शकते. तुम्हाला याबाबत जितक्या लवकर समजेल तितके चांगले असते, कारण लग्नानंतर अशा सवयी मोडणे कठीण असते.

तुमच्या प्रियकर किंवा प्रेयसीला पैशांची कदर नाही हे कसे ओळखाल?

किमतीबद्दल बिनधास्त

वर्षाने सांगितले, ‘‘रेहानसोबत फिरायला जाणे म्हणजे भरपूर खरेदी करणे. त्याला खरेदी करायला प्रचंड आवडते. त्याला सर्व काही खरेदी करायचे असते. अत्याधुनिक गोष्टी त्याला खूप आवडतात. ब्रँडेड कपडे, शूज असोत किंवा इलेक्ट्रॉनिक गॅझेट्स, रेहानला सर्व हवे असते. काहीही खरेदी करताना त्याला किमतीशी काहीही देणेघेणे नसते. जेवणाचे बिल देताना, घरासाठी नवीन भांडी घेताना किंवा वेटरला टीप देताना तो पैशांकडे कधीच बघत नाही. असे कधीपर्यंत चालणार? आम्ही दोघेही खासगी कंपनीत कामाला आहोत. पैशांची उधळपट्टी करायला आम्हाला एखादा खजिना सापडलेला नाही.’’

मागील ३ वर्षांपासून प्रेमसंबंध असलेले रेहान आणि वर्षा आता लग्नाचा विचार करत आहेत. त्यामुळेच वर्षाला भविष्याची चिंता वाटणे स्वाभाविक आहे.

‘हाऊ टू बी हॅप्पी पार्टनर्स’च्या लेखिका डॉक्टर टीना टेसिना यांनी सांगितले की, ‘‘नात्यात आर्थिक बेईमानी तेव्हा जन्माला येते जेव्हा आपापसात संवादाचा अभाव असेल किंवा तुम्ही मतभेद जाणूनबुजून टाळत असाल. वेळ हातून निघून जाण्याआधीच पैशांबाबत एकमेकांशी स्पष्टपणे बोलणे गरजेचे असते. उधळपट्टीची सवय असलेल्या माणसासोबत आयुष्य काढणे सोपे नसते. भविष्यात तो कर्जाच्या ओझ्याखाली दबून जाण्याची शक्यता अधिक असते. खोटा दिखावा करणाऱ्यापेक्षा जीवनमूल्ये जाणारा प्रेमी अधिक चांगला ठरतो.’’

चादरीपेक्षा पाय मोठे

शिखाचा मित्र पाहून तिच्या मैत्रिणींना तिचा हेवा वाटायचा. त्याने बीएमडब्ल्यू कारने येणे, शिखाला महागडया भेटवस्तू देणे, महागडया हॉटेलमध्ये पार्टी देणे, यामुळे शिखा खूप खुश होती, पण तरी तिच्या मनात अधूनमधून एक विचार येत असे की, एका साध्या कंपनीत सहाय्यक व्यवस्थापक या पदावर असूनही त्याला इतका जास्त खर्च करणे कसे परवडते? सोपी गोष्ट आहे, तो क्रेडिट कार्ड आणि कर्ज काढून असे ऐशोआरामी जीवन जगत आहे.

तरेश भाटिया यांनी सांगितले की, तुमचा प्रेमी कोणते कपडे घालतो, त्याची जीवनशैली कशी आहे, तो कोणती गाडी चालवतो, या सर्व प्रश्नांमध्ये तुम्हाला त्याची जीवन जगण्याची पद्धत ही त्याच्या मिळकतीच्या तुलनेत बेजबाबदारपणाची आहे की नाही, याचे उत्तर सापडेल. जर तो बचतीऐवजी खर्चबद्दलच अधिक बोलत असेल तर समजून जावे की, लवकरच त्याचे क्रेडिट बिल त्याच्या आनंदी जीवनावर ताबा मिळवेल. म्हणूनच या गोष्टीकडे दुर्लक्ष करू नका. उलट शक्य तितक्या लवकर त्याच्याशी या विषयावर बोला.

जर उगाचच तो पैशांची उधळपट्टी करत असेल तर समजून जा की, त्याचे तुमच्यापेक्षा जास्त प्रेम पैसे खर्च करण्यावर आहे आणि तेच त्याला जास्त प्रिय आहे.

टिना टेसिना याकडे वाईट सवय नव्हे तर विश्वासघात म्हणून पाहातात.

यश आणि निवेदिता दोघे ३० वर्षांचे आहेत आणि लवकरच लग्न करणार आहेत. लग्नापूर्वी दोघेही एकमेकांशी बचत आणि गुंतवणुकीबाबत मनमोकळेपणाने बोलले. त्यांनी सांगितले की, ‘‘मागील ५ वर्षांपासून आमचे प्रेमसंबंध आहेत. लग्नापूर्वी एकमेकांबाबत सर्व गोष्टी आम्हाला माहिती असणे गरजेचे आहे. घर, गाडी इतकेच नाही तर कॅमेरा आणि लॅपटॉपलाही आम्ही मालमत्ता समजतो.’’

निवेदिताने सांगितले की, ‘‘यश मार्केटिंग मॅनेजर आहे. गरजेपेक्षा जास्त खर्च करण्याची त्याला सवय होती. मी बँकेत काम करते. बचत करणे आणि योग्य ठिकाणी गुंतवणूक करणे माझ्या नोकरीचा एक भाग आहे. यशच्या जास्त खर्च करण्याच्या सवयीमुळे एकदा आमचे ब्रेकअप झाले होते. अडचण अशी होती की, पैसे कुठे खर्च झाले, हेच आम्हाला समजत नव्हते. यशला नेहमी बाहेर खायची सवय होती. मात्र चांगल्या हॉटेलमध्ये खाणे महाग पडते.

मी यशला विचारले की, त्याला बाहेरचे नेमके काय आवडते? चव, तिथले वातावरण की घरात जेवण बनवण्याचा आळस? त्यानंतर आम्ही दोघांनी खूप विचार करून महिन्याच्या किराणा मालात ‘रेडी टू कूक’ पदार्थांचा समावेश केला, जेणेकरून घरातल्या जेवणाची चव बदलेल आणि जेवण बनवणेही सोपे होईल. एकत्र विचार केल्यामुळे लवकर निष्कर्षापर्यंत पोहोचणे सोपे झाले. जेव्हापासून भांडण विसरून आम्ही पुन्हा एकत्र आलो आहोत तेव्हापासून वर्तमान आणि भविष्यातील आर्थिक गरजांकडे आम्ही जास्त लक्ष केंद्रित केले आहे.’’

मानसशास्त्रीय दृष्टिकोन?

मानसोपचारतज्ज्ञ डॉक्टर प्रीती यांनी सांगितले की, आपल्यातील काही गुण सामान्यपणे बाहेर येत नाहीत, पण आर्थिक देवाण-घेवाणीवेळी ते अगदी सहज समोर येतात. म्हणून प्रेमसंबंध पुढे घेऊन जाण्यापूर्वी हे माहिती करून घेणे गरजेचे आहे की, जोडीदाराची जास्त खर्च करण्याची सवय धोक्याची घंटा तर नाही? जसे की, अशा वेळी तुमचा प्रेमी तुमच्या आर्थिक व्यवहारांवर ताबा मिळवण्याचा प्रयत्न करेल किंवा तुमच्या खर्च करण्याच्या किंवा न करण्याच्या प्रवृत्तीवरून तुमचा अपमान करेल.

या सर्वांमागे त्याच्या स्वत:च्या मनोग्रंथी असू शकतात. जेव्हा आपण प्रेमात वेडे होतो तेव्हा आपला स्वत:चा झालेला अपमान आणि योग्य विचार करण्याची क्षमता गमावून बसतो.

‘‘जेव्हा आपण प्रेमात पडतो तेव्हा जोडीदाराच्या प्रत्येक गोष्टीवर विश्वास ठेवतो आणि त्याच्या दोषांकडे दुर्लक्ष करतो.’’ असे डॉक्टर प्रीती यांनी सांगितले.

विरुद्ध आकर्षण

असे म्हणतात की, आपण अशा माणसांकडे आकर्षित होतो जे आपल्यापेक्षा खूप वेगळे असतात किंवा वेगळा स्वभाव, वेगळया विचारांचे असतात. अंतर्मुख लोक बहिर्मुख लोकांकडे आकर्षित होतात, पण जर तुम्ही पैसे वाचवण्यासाठी कामावर घरचा डबा घेऊन जात असेल आणि तुमचा प्रेमी मात्र रोज बाहेरून जेवण मागवून जेवत असेल तर तुमच्या दोघांची बचत कशी होणार?

सुमनच्या प्रियकराला स्वत:चेच लाड करायला आवडतात. त्यामुळे दर महिन्याला चांगल्या पार्लरमध्ये जाऊन फेशियल, पॅडिक्युअर आणि हेअर स्पा करायची त्याला सवय होती. एवढा मोठा खर्च तो तेव्हाच करू शकत होता जेव्हा तो दर महिन्याला त्याच्या क्रेडिट कार्डचे कमीत कमी बिल भरायचा आणि बाकीचे सर्व वाढत जायचे. पण असे कधीपर्यंत चालणार होते? सुमनने हजारदा सांगूनही त्याने स्वत:च्या अशा राहणीमानात बदल न केल्यामुळे अखेर नाईलाजाने सुमनला हे नाते तोडावे लागले.

अशा परिस्थितीचा सामना कसा कराल?

स्टुडंट लोन एक्स्पर्ट शशी मोहन यांना असे वाटते की, जे प्रेमी आपल्या आर्थिक स्थितीबाबत मनमोकळेपणाने बोलतात ते चांगल्या गुंतवणुकीचा पर्याय शोधण्यासाठी सक्षम असतात.

मिळून बनवा अर्थसंकल्प : एकमेकांचे ऐकून, एकमेकांच्या गरजा ओळखून दोघांनी मिळून बजेट तयार करायला हवे. यामुळे तुमच्या इच्छा पूर्ण होतील. खर्च मर्यादित राहतील आणि तुम्ही भविष्यासाठी बचतही करू शकाल. बजेट बनवण्याची एक चांगली पद्धत आहे ५०/३०/२० बजेट. याचा अर्थ कर कापून गेल्यानंतर उरलेल्या आपल्या कमाईतील ५० टक्के पेक्षा जास्त भाग तुम्ही तुमच्या गरजांसाठी खर्च करणार नाही. ३० टक्के पेक्षा जास्त भाग स्वत:च्या इच्छांसाठी खर्च करणार नाही आणि कमीत कमी २० टक्के भाग वाचवाल.

आर्थिक आराखडा तयार करा : कोणालाही दोष न देता एक असा आराखडा तयार करा जिथे तुम्हाला दोघांना पुढच्या ५-१०-१५-२० वर्षांपर्यंत पोहोचायचे असेल. भविष्यातले तुमचे टप्पे ठरवा आणि त्यानुसार आतापासूनच बचत योजना तयार करा.

मासिक खर्च : काही लोक स्वत:च्या खर्चांवर नियंत्रण ठेवूच शकत नाहीत. मग तो ब्रँडेड घड्याळासाठीचा खर्च असो, किमती पर्ससाठी असो किंवा एखादा महागडा छंद अथवा खेळावर केलेला खर्च असो. अशा वेळी तुम्हाला तुमच्या जोडीदाराला या गोष्टीसाठी तयार करायला हवे की, दर महिन्याला तुमच्या दोघांच्या बँक खात्यात बचत केलेली काही रक्कम जमा व्हायलाच हवी.

तुम्ही ही जमा रक्कम तुमच्या मर्जीप्रमाणे खर्च करा, पण त्यापेक्षा अधिक पैसे तुम्ही खर्च करायचे नाहीत. आईवडील किशोरवयीन मुलाला दरमहा खर्चासाठी काही रक्कम देतात, त्याचप्रमाणे एक ठराविक रक्कम लिफाफ्यात भरून तुमच्या जोडीदाराला द्या. त्यानंतर ते पैसे तो कसा खर्च करतो याकडे अजिबात लक्ष देऊ नका.

याचे ३ फायदे होतील. पहिला फायदा म्हणजे तुम्ही दोघे तेवढी बचत करू शकाल ज्याबद्दल तुम्ही ठरवले होते. तुमच्या खर्चावर नियंत्रण येईल. दुसरा फायदा म्हणजे कोणाच्याही हस्तक्षेपाशिवाय स्वत:च्या इच्छेनुसार काहीतरी खर्च करता आल्याचे समाधान तुमच्या जोडीदाराला मिळेल. तिसरा फायदा म्हणजे केलेल्या या अतिरिक्त खर्चानंतरही तुमच्या दोघांपैकी कोणालाही काहीच खटकणार नाही किंवा मनात अपराधीपणाची भावना येणार नाही.

पैशांची उधळपट्टी करणारा प्रेमी तुमच्यावर जास्त खर्च करत असल्यामुळे असे करून तो सुरुवातीला तुम्हाला आकर्षित करेल. तुमच्यावर प्रभाव पाडेल. पण जर तुम्ही लग्न करायच्या विचारात असाल तर भविष्यातील चांगल्या जीवनशैलीसाठी तुमच्या बँक खात्यात पैसे असणे गरजेचे असते आणि त्यासाठी खर्चाला थोडासा लगाम लावण्याची गरज असते.

मुलांमध्ये बचतीची सवय रूजवा

* राजेश शर्मा

गोष्टीचे महत्त्व समजल्यानंतर योग्य दिशेने चालत हे कार्य सहज केले जाऊ शकते. जर आपल्या मुलास बालपणातच बचतीचे महत्त्व समजले असेल तर तो आपल्या आयुष्यातील मोठयाहून मोठया समस्येस सहज सामोरे जाऊ शकेन. जे पालक बालपणातच आपल्या मुलांमध्ये बचत करण्याची सवय रुजवतात, ते त्यांचे भविष्य सुरक्षित करतात. बचतीचे महत्त्व समजल्यानंतर त्यांना पैशाचे मूल्य माहित होते आणि नंतर त्यांच्या खर्च करण्याच्या पद्धतीमध्ये आमूलाग्र बदल होतो. आजच आपल्या मुलांना याविषयीची शिकवण देण्यास प्रारंभ करा.

पैशाचे मूल्य समजावून सांगा : महागाईच्या या युगात मुलांना पैशाचे मूल्य माहित असणे महत्वाचे आहे. आपण त्यांना समजावून सांगावे की पैसे कमवण्यासाठी आपण दिवसभर खूप मेहनत करता. त्यांना हेदेखील पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की त्यांच्या मागणीच्या पूर्ततेसाठी आपण दिवसातून बरेच तास पैसे जमविण्यासाठी राबता. तसेच त्यांना हेही समजावून सांगा की पैशाचा अपव्यय करण्याची सवय त्यांना कर्जाच्या सापळयात अडकवू शकते.

प्रत्येक मागणी पूर्ण करू नका : प्रत्येक पालक आपल्या जिवापेक्षा आपल्या मुलांवर अधिक प्रेम करतात आणि त्यांची प्रत्येक इच्छा पूर्ण करू इच्छितात. परंतु आपल्या मुलांनी शिस्तीत रहावे आणि कष्टाने मिळवलेल्या पैशाचे मूल्य समजावे असे आपणास वाटत असेल तर त्यांच्या प्रत्येक लहान-मोठया मागणीची त्वरित पूर्तता करणे त्यांच्या भविष्यासाठी योग्य ठरणार नाही. जर आपण असे पालक असाल, जे आपल्या मुलांची प्रत्येक लहान-मोठी मागणी त्वरित पूर्ण करतात, तर आपल्याला आपली सवय बदलण्याची आवश्यकता आहे, कारण नंतर आपली ही वृत्ती आपल्याच मुलांसाठी एक समस्या बनू शकते. ते हट्टी बनू शकतात, अनुशासनहीन होऊ शकतात, आपल्या गरजांवर नियंत्रण न ठेवल्यामुळे ते गुन्हेगारी कारवायांमध्ये अडकू शकतात. आपण मुलांना लहानपणापासूनच गरज आणि ऐषो-आरामामध्ये फरक करायला शिकवायला हवे.

मुलांना पिगी बँक द्या : आपल्याकडे येणारे पाहुणे माघारी परतांना निश्चितपणे आपल्या मुलांना पैसे देत असतील. मुलांना त्यांच्या नानी, आजी, काका आणि मामाकडूनही थोडे-फार पैसे मिळतच असतात. तुम्हीही त्यांना पॉकेटमनी देता. आपली मुले हा पैसा वाचवतात की सर्व खर्च करतात? जर मुले पैसे वाचवत असतील, तर निश्चिंत रहा, त्यांचे भविष्य सुरक्षित आहे, परंतु जर सर्व पैसे मौजमजेत किंवा आवडीच्या वस्तू खरेदी करण्यात उधळत असतील तर ही सवय त्यांच्यासाठी भविष्यात धोकादायक ठरू शकते. जर आपणास वाटत असेल की आपल्या मुलांनी पैसे वाचवणे शिकावे तर लहानपणापासूनच त्यांना पैशाचा योग्य वापर करण्यास शिकवा. त्यांना सांगा की काही पैसे खर्च करा आणि काही बचत करा. बचतीबद्दल आकर्षित करण्यासाठी आपण त्यांना कार्टून कॅरेक्टरची पिग्गी बँक खरेदी करून द्या. पिग्गी बँकेत पैसे टाकत राहिल्यामुळे बचत करण्याची सवय सहज विकसित केली जाऊ शकते.

बचत खाते उघडा : आपण आपल्या मुलांना बचतीच्या सवयीचे फायदे सांगायला हवे. दरमहा त्यांचे बचत केलेले पैसे कसे गुंतविले जाऊ शकतात हे आपण त्यांना सांगू शकता. त्यांना आपल्याबरोबर बँकेत घेऊन जा आणि नियमानुसार त्यांचे खाते उघडा. आजकाल बँकांमध्ये मुलांच्या नावावर बँक खाती उघडण्याची सुविधा आहे. त्यांना आपल्या खात्यात पैसे जमा करण्यास शिकवा. त्यांची आजची लहान बचत उद्याची मोठी गरज पूर्ण करू शकते.

उधळपट्टीचे तोटे समजावून सांगा : बरीच मुले पेन्सिल, कागद, रबर किंवा इतर वस्तू वाया घालवतात. पेन्सिल थोडी छोटी झाली नाही की लगेच डस्टबिनमध्ये फेंकतात किंवा वहीच्या पानांवर १-१ ओळ लिहून उर्वरित पृष्ठ रिक्त सोडतात. आपण त्यांना हे पटवून देण्याचा प्रयत्न करा की झाडे तोडून कागद बनविला जातो आणि जर त्यांनी कागद वाया घालवला तर ते एक नवीन झाड कापण्याची तयारी करत आहेत. झाडांपासून आपल्याला जगण्यासाठी ऑक्सिजन उपलब्ध होतो, म्हणून ते असणे महत्वाचे आहे. अशा प्रकारे कथेच्या माध्यमातून आपण आपल्या मुलांची वस्तू वाया घालवण्याची सवय सुधारा.

वाया घालवण्याचे तोटे समजावून सांगा : तुमच्या मुलांची बिस्किटे, चॉकलेट्स, कोल्ड्रिंक्स, पिझ्झा-बर्गर, मोमोज किंवा खेळण्यांचा हट्ट पूर्ण करता-करता तुमचे घरगुती बजेट बिघडते. फास्ट फूडच्या सवयीमुळे मुलांचे आरोग्यही बिघडते. ते हट्टी, चरबीयुक्त शरीराचे आणि आळशी बनतात. त्यांना असे वाटू लागते की त्यांनी जे काही मागितले ते आपण नक्कीच पूर्ण कराल. मुलांना हे सांगा की आपण किती कष्टाने पैसे कमावतात. त्यांना समजावून सांगा की पैसे नसल्यास आपली सर्व महत्त्वाची कामे थांबली जातील. यामध्ये मुलांची शालेय फी, आजी-आजोबांची औषधे, पाळीव प्राण्याचे खाणे-पिणे, वीज-पाणी, किराणा इ. ची बिले समाविष्ट करा. मुले नेहमी त्यांच्या पाळीव प्राण्याशी किंवा आजी-आजोबांशी खूप जोडले गेलेले असतात, ते त्यांचा खर्च थांबला गेल्याची गोष्ट सहजपणे समजू शकतात आणि स्वत:मध्ये बचत करण्याची सवय विकसित करू शकतात.

घराचे बजेट तयार करण्यात मुलांनाही सामील करा : जर आपण आपल्या जोडीदारासह किंवा पालकांसह घराचे मासिक बजेट बनवत असाल तर या प्रक्रियेत आता आपल्या मुलांनादेखील सामील करा. आपली चिंता, पैशांची समस्या किंवा कर्जाची योग्य परिस्थिती समजल्यानंतर काही महिन्यांत कदाचित आपली मुले वायफळ खर्चाची सवय सोडतील. ते त्यांचा पॉकेटमनी वाचवतील आणि घरातील खर्चात मदत करण्यास सुरुवात करतील. हे एक चांगले चिन्ह आहे.

बचतीच्या पैशातून भेटवस्तू मिळवून द्या : मुलांच्या बचतीच्या पैशातून त्यांच्याच गरजेच्या वस्तू खरेदी करा. असे असू शकते की मूल आपल्या घरामध्ये बऱ्याच काळापासून टेबल लँपसाठी आग्रह धरत असेल किंवा अभ्यासासाठी स्वतंत्र टेबल चेअर, स्टोरी बुक, व्हिडिओ गेम्स इत्यादीची मागणी करत असेल, तेव्हा त्याला या गोष्टी त्याच्याच बचतीच्या पैशातून मिळवून द्या. असे केल्याने त्याच्यामध्ये बचत करण्याचा उत्साह वाढेल आणि मग तो त्याच्या पैशातून येणाऱ्या प्रत्येक गोष्टीची जीवापाड काळजीदेखील घेईल.

मुलांना सर्जनशील बनवा : घरातील जुन्या वस्तूंपासून काहीतरी उपयुक्त वस्तू बनवून मुलांना दाखवा आणि त्यानंतर त्यांनाही तसे करण्यास प्रेरित करा. मुले कोल्डड्रिंक्सच्या रिकाम्या बाटल्यांपासून पेन स्टँड बनविणे, आईस्क्रीम स्टिकपासून दिवे बनविणे किंवा तुटलेल्या खेळण्यांपासून हस्तकला बनविणे यासारख्या मजेदार गोष्टी करतात. त्यांना त्यांच्या जुन्या गोष्टी पुन्हा वापरण्यास शिकवा, पेन्सिल किंवा रबर पूर्ण संपल्यावरच त्यांना नवीन पेन्सिल किंवा रबर वापरायला सांगा. जर पेन्सिल लहान झाली असेल तर ती जुन्या पेनच्या पुढे घाला आणि वापरायला द्या. रद्दी झालेल्या वस्तूंपासून नवीन आणि आकर्षक गोष्टी कशा तयार केल्या जाऊ शकतात हे त्यांना समजावून सांगण्याचा प्रयत्न करा. यामुळे ते सर्जनशीलदेखील होतील आणि त्याचवेळी त्यांच्यात बालपणापासूनच वस्तूंना महत्त्व देण्याची गुणवत्तादेखील विकसित होईल.

पॉकेट मनी कमवा : आपल्या मुलांना दरमहा दिल्या जाणाऱ्या पॉकेट मनी व्यतिरिक्त त्यांना स्वत:ही पॉकेटमनी कमविण्यास प्रोत्साहित करा. हे कोणत्याही प्रकारे शक्य आहे. काही घरगुती कामे केल्यावर त्यांना बक्षीस म्हणून काही रुपये देऊ शकता. खोली साफ केल्यावर किंवा भावंडांसाठी गृहपाठ केल्यावरही, आपण त्यांना भेटस्वरूप काही पैसे देऊ शकता, जे त्यांनी त्यांच्या पिग्गी बँकेत घालावेत. कोणत्या कामासाठी किती पैसे निश्चिंत करावे लागतील हे कामाच्या अडचणीवर अवलंबून असावे. पैसे मिळवून मुले खूप उत्साही होतात आणि त्यांना श्रमाचे महत्त्व आणि पैशाचे मोलदेखील कळते.

बचतीसाठी बक्षीस : जेव्हा आपल्या मुलास त्याचे आर्थिक लक्ष्य प्राप्त होईल तेव्हा त्याला पुरस्कार देण्याविषयी अवश्य विचार करा. आपण इच्छित असल्यास या कामगिरीवर त्याला एखादा नवीन ड्रेस खरेदी करून द्या किंवा त्याला केक किंवा आइस्क्रीमवर खाण्यासाठी न्या. आपण मुलाने बचत केलेल्या पैशांच्या बरोबरीने पैसे मिळवून त्याच्या खात्यात जमा करू शकता. यामुळे त्याचा उत्साह वाढेल आणि अधिकाधिक बचत करण्यासाठी तो प्रेरित होईल.

पैशांचं व्यवस्थापन आयुष्याच्या आनंदाची चावी

* धीरज कुमार

आभाचे पती आंतरराष्ट्रीय कंपनीत काम करत होते. तिच्या पतींचा कार अपघात झाला. अचानकपणे त्यांना हॉस्पिटलमध्ये दाखल केलं गेलं. हॉस्पिटलमध्ये सर्वात अगोदर पैशाची गरज लागली. तिने पैसे तसे कधी स्वत:जवळ ठेवलेच नव्हते. सर्व गरजेचं सामान पतीच आणत असत. पैसा पतीच्या बँक खात्यामध्ये होते. तेच सर्व व्यवहार करत होते. परंतु त्यांच्या ऑपरेशनसाठी गरज लागली तेव्हा स्वत: जवळ पैसे असूनदेखील अनेक नातेवाईकांच्या पुढे हात पसरावे लागले.

आभा स्वत:च्या पतीवर एवढी अवलंबून असायची की पतीचा एटीएम कार्डचा पिन क्रमांकदेखील तिला माहीत नव्हता. त्या दिवसात जेव्हा पैशाची खरोखरंच गरज होती,  तेव्हा फोन करून नातेवाईकांना विनंती करून हात पसरावे लागले होते. कसबसं करून पैशांची व्यवस्था झाली आणि त्यानंतर पतींचे ऑपरेशन झालं.

मेहुल सरकारी कंपनीत कंम्प्यूटर इंजिनियर (आऊटसोर्सिंग) या पदावर कार्यरत होते. जवळजवळ ८ वर्षे नोकरी करत होता. अचानक तपासणी केल्यानंतर समजलं की पत्नीला कॅन्सर झाला आहे. घाईगडबडीत पत्नीला इस्पितळात दाखल करावं लागलं. नोकरीच्या दरम्यान कधी बचतीबद्दल विचारच केला नव्हता. जेव्हादेखील पगार मिळत असे पत्नी,  मुलं,  भाऊ,  भाचे आणि आपल्या आई-वडिलांवर मोकळया हाताने पैसे उधळले होते. तसं त्यांचं आयुष्य खूपच समाधानी होतं. जेव्हा पत्नीला कॅन्सरच्या आजाराबद्दल समजलं,  तेव्हा पैसे जुळविण्यात हातपाय कापू लागले. अनेक मित्रांकडून उधार घ्यावे लागले,  काही मित्रांनी उधार देण्यास नकार दिला. जवळच्या नातेवाईकांकडून उधार पैसे घेऊन उपचार करण्यात आले. परंतु पैसे काही वेळेवर जुळवता न आल्यामुळे पत्नीला चांगल्या इस्पितळात उपचार करू शकले नाही. शेवटी तो काही त्यांच्या पत्नीला वाचवू शकला नाही.

मेहुलला या गोष्टीची कायमच रुखरुख लागून राहिली की त्याने मिळालेल्या पगारातून कधी बचतीचा विचारच केला नव्हता. तो व्यवस्थित बचत करू शकला असता. त्याच्याजवळ स्वत:च्या बचतीचे पैसे असते तर पत्नीला चांगल्या इस्पितळात आणि योग्यवेळी उपचार करू शकला असता.

मेहुलला महिन्याला पगारा व्यतिरिक्त कोणत्याही प्रकारची सुविधा मिळत नव्हती. अगदी त्याचा पीएफदेखील कापला जात नव्हता. त्यामुळे कर्जदेखील मिळू शकत नव्हतं, कारण कंपनी महिन्याच्या पगाराव्यतिरिक्त कोणतीही इतर सुविधा देत नव्हती. तो भविष्याच्या चिंतापासून दूर राहिला आणि कधी कल्पनादेखील केली नव्हती की भविष्यात अशा प्रकारच्या परिस्थितीचा सामना करावा लागू शकतो. आजदेखील अशा प्रकारची अनेक जोडपी आहेत, जी आपल्या नकारात्मक स्थितीकडे कानडोळा करून मनी मॅनेजमेंट म्हणजेच पैशाचं व्यवस्थापन करत नाही आहेत. ते कधी विपरीत परिस्थितीबद्दल विचारच करत नाहीत. ते विचारच करत नाहीत की आयुष्यात एकसारखं कधीच काही चालत नाही. आयुष्यात कधीही उतार-चढाव येऊ शकतात. अशा या काळासाठी तयार राहायला हवं. आपण आयुष्य तर बदलू शकत नाही परंतु सावधानता नक्कीच बाळगू शकतो. पैशाची भविष्यासाठी योग्य व्यवस्था तसेच त्यांच अगोदरच प्लॅनिंग करून जीवन सरळ बनवू शकतो.

आपल्या पार्टनरला आर्थिक माहिती नक्की द्या

पती असो वा पत्नी जर तुम्ही नोकरी करत असाल तर आपल्या साथीदाराला घरची आर्थिक माहिती नक्की द्या. काही चेक एकमेकांसाठी सहीदेखील करून ठेवायला हवे. एकमेकांच्या एटीएमच्या पिन इत्यादीची माहिती पती-पत्नीना नक्कीच असायला हवी. फक्त पतीपत्नीच नाही तर आपल्या मोठया होणाऱ्या मुलांनादेखील याची माहिती द्यायला हवी,  म्हणजे कोणत्याही संकटाच्या दिवसात मुलं येतील त्या संकटाचा सामना सहजपणे करू शकतील. अशा प्रकारे परिवारातील सर्व सदस्यांनी तयार राहायला हवं. शक्य असल्यास पतीपत्नी व मुलांचे जॉइंट अकाउंटदेखील उघडायला हवं,  म्हणजे गरज लागल्यास कोणीही पैसे काढू शकतात.

बचतीची सवय ठेवा

तुम्ही भलेही कितीही कमावत असाल व खर्च करत असाल, तर तेदेखील कमी पडू शकतं. परंतु जर तुम्हाला बचत करायची असेल तर थोडयाशा कमाईतदेखील बचत करता येऊ शकते. थोडे थोडे पैसे साठवून भविष्यासाठी जमा करता येतात. माणसाला आपल्या भविष्याबद्दल काहीच माहिती नसतं, की ते पुढे काय होईल. संकटं काही सांगून येत नाही ती अचानकपणे येतात. म्हणून जसं तुमचं इन्कम आहे तशीच बचत असायला हवी. बचत भविष्य सुरक्षित ठेवण्यासाठी,  घर बनविण्यासाठी, भविष्यात मुलांना उच्च शिक्षण देण्यासाठी,  मुलांचं लग्न करण्यासाठी अगोदरपासूनच विचारपूर्वक करायला हवी. या व्यतिरिक्त काही पैसे आकस्मिक खर्चासाठीदेखील ठेवायला हवेत. बचतीची अजूनदेखील अनेक कारणं असू शकतात.

जीवन विमा आवश्यकता

तुम्ही नोकरदार आहात, गृहिणी आहात, शिक्षक आहात वा तुम्ही एखाद्या पदावर कार्यरत असाल तेव्हा तुमचा जीवन विमा नक्कीच काढा. जीवन विमा आयुष्याच्यासोबत आणि आयुष्याच्यानंतरदेखील तुमच्या कुटुंबियांना आर्थिक सुरक्षा देतं. जर तुमच्या दरवाजावर विमा विकणारी व्यक्ती आली तर त्यांना फालतू समजून टाळू नका, उलट त्यांच्याजवळ तुमच्या ऐपतीनुसार विमा घेण्याबद्दल बोलणं करा. विमा हा तुम्ही नसताना तुमच्या आश्रित कुटुंबाला सुरक्षा प्रदान करतं. एवढंच नाही तर  आता अनेक प्रकारचे विमादेखील उपलब्ध आहेत. जसं घर, गाडी, आरोग्य इत्यादींसाठी तुमच्या गरज आणि सुविधेनुसार नक्कीच घ्यायला हवं.

तुमच्या गरजा थोडया कमी ठेवा

घरातील जेष्ठ जेव्हा सांगतात की मोकळया हाताने पैसे खर्च करु नका. भविष्यासाठी थोडी बचत करत जा. आताच्या तरुणांना हे आवडत नाही. परंतु त्यांचं असं म्हणणं अगदी शंभर टक्के खरं आहे. भविष्यासाठी पैसे साठवणं खूपच गरजेचे आहे. तुम्ही व्यापारी असा वा नोकरदार व्यक्ती, तुमचा व्यापार वा तुमची नोकरी ज्या दिवशी सुरू होते त्याच दिवसापासून बचतीचादेखील विचार करायला हवा. तुमच्या गरजांना थोडी आवर घाला. तुमच्याकडे जर दोन-चार चांगले कपडे असतील तर विनाकारण डझनभर कपडे ठेवल्याने काय फायदा. जर १-२ खोल्याच्या भाडयाच्या घरात तुमचं चालू शकतं तर उगाच दिखाव्यासाठी मोठा फ्लॅट घेऊन समाजात तुम्ही काय दिखावा करणार आहात.

इन्वेस्टमेंट गरजेची आहे

आजकाल अनेक कंपन्या इन्वेस्टमेंटसाठी काम करत आहेत. शेअर मार्केट, इक्विटी आणि डेट म्युच्युअल फंड, ईपीएफ, नॅशनल पेन्शन सिस्टम, रियल इस्टेट, गोल्ड इत्यादींमध्ये इन्वेस्टमेंट तुमच्या सुविधानुसार केली जाऊ शकते. इन्वेस्टमेंटमध्ये चांगला परतवा मिळतो. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराकडून योग्य माहिती घ्यायला हवी. इन्व्हेस्टमेंट अशी असायला हवी की बचत इत्यादीवर त्याचा कोणताही परिणाम होता कामा नये.

तुमच्या गरजा प्राथमिकता द्या

शेवटी  एक गोष्ट महत्त्वाची आहे की आपली जशी गरज आहे त्यानुसार बचत आणि खरेदीसाठी प्राथमिकता द्यायला हवी. जर तुम्ही भाडयाने राहात असाल तर गरजेचं आहे की तुम्ही फ्लॅट घेण्याबाबत विचार करा. जर नोकरी व बिझनेससाठी येण्या जाण्याचा त्रास होत असेल, तर तुम्ही कार खरेदी करण्याबद्दल विचार करत असाल तर घर आणि काम ज्याची पहिली गरज आहे त्यालाच प्राथमिकता द्यायला हवी. समजा मुलाचं लग्न करायचं आहे आणि घरदेखील घ्यायचं असेल तर अगोदर मुला-मुलींचे लग्न करण्याला प्राथमिकता द्यायला हवी. घर बनविणे या गोष्टी नंतर होतील. प्राथमिकता आपल्या गरजेनुसार व्हायला हवी.

फायनान्शियल अॅडव्हायरचा सल्ला

इन्शुरन्स अॅडव्हायझर राजेश कुमार सिंह सांगतात की मनी मॅनेजमेंट खूपच हुशारीने करायला हवं. यामध्ये लहान मोठी चूकदेखील खूप मोठे नुकसान करू शकते. दुसरीकडे हुशारीने पैशाची बचत होईल आणि तेदेखील योग्य जागी इन्वेस्टमेंट केलं तर चांगला लाभदेखील मिळू शकेल. मनी मॅनेजमेंटमध्ये खूपच हुशारीची गरज असते. योग्य प्रकारे केलेलं मनी मॅनेजमेंट कुटुंब आणि स्वत:च्या आयुष्याला आर्थिक सुरक्षेची हमी देतं. मनी मॅनेजमेंट म्हणजे आर्थिक व्यवस्थेसाठी आर्थिक सल्लागाराची मदत नक्कीच घ्यायला हवी. मनी मॅनेजमेंट खूपच विचारपूर्वक करायला हवं, म्हणजे भविष्यात कोणत्याही प्रकारचा त्रास होणार नाही. हे सुखद भविष्यासाठी खूपच गरजेचं आहे. जर याचं प्लॅनिंग योग्यप्रकारे केलं तर भविष्याची आधारशीला मजबूत राहील. कुटुंब तसेच स्वत:चे भविष्य सुरक्षित राहील.

गुंतवणूकीचे हे उत्तम पर्याय आहेत

* ज्योती गुप्ता

लोक बहुतेकदा सणाच्यावेळी खरेदी करण्यास किंवा नवीन सुरुवात करण्यास प्राधान्य देतात. परंतु बऱ्याचवेळा आर्थिक अडचणींमुळे त्यांचे स्वप्न पूर्ण होऊ शकत नाही. अशा परिस्थितीत आपल्या गरजा लक्षात घेऊन बँका अशा अनेक ऑफर देतात, ज्यातून आपण लहानाहून लहान आणि मोठयाहून मोठया वस्तू सहजपणे खरेदी करू शकता आणि स्वस्त ईएमआयचा फायदा घेऊ शकता.

येथे आम्ही आपल्याला अशी माहिती देत आहोत, जी आपल्याला गुंतवणूक करण्यात मदत करेल :

१० टक्के कॅशबॅक

उत्सवाच्या निमित्ताने अनेक बँकांनी खरेदीवर १० टक्के कॅशबॅकची ऑफर दिली आहे. काही बँकांचे बऱ्याच ऑनलाइन शॉपिंग वेबसाइट्सबरोबर टायअप्सदेखील असतात. ही कॅशबॅक केवळ मर्यादित उत्पादन आणि निश्चित रकमेवर असते. म्हणूनच खरेदी करताना मर्यादा अवश्य लक्षात ठेवा, तरच आपण या ऑफरचा लाभ उठवू शकाल.

पैशांशिवाय खरेदी करा

काही बँका पैसे न भरता खरेदी करण्याची सुवर्ण संधी आपल्या ग्राहकांना उत्सवाची भेट म्हणून देतात. या ऑफरनुसार ग्राहकाला खरेदी करताना कुठले पैसे द्यावे लागत नाहीत आणि पुढच्या महिन्यापासून ईएमआय त्याच्या डेबिट कार्डवर प्रारंभ होते, जे ग्राहक आरामात ६ ते १८ महिन्यांत भरू शकतो.

कार न्या, पुढील वर्षी पैसे चुकवा

बऱ्याच बँकांनी ही सुविधादेखील दिली आहे, जर तुम्हाला कार विकत घ्यायची असेल तर आता कर्ज घ्या आणि पुढच्या वर्षापासून त्याची ईएमआय भरा. त्याचबरोबर महिलांसाठी व्याज दरामध्ये ०.२५ ते ०.५० टक्के अतिरिक्त सूटही दिली जात आहे.

दुचाकी दररोज ७७ रुपयांना उपलब्ध आहे

जर आपण बऱ्याच वर्षांपासून दुचाकी घेण्याचा विचार करीत असाल आणि हे स्वप्न अद्याप पूर्ण झाले नसेल तर ही योजना आपल्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते. यासाठी तुम्हाला कोठले डाऊन पेमेंट करावे लागणार नाही किंवा प्रक्रिया शुल्कही लागणार नाही. कर्ज मंजूर होताच काही वेळातच तुमच्या खात्यात पैसे येतील. त्याचबरोबर या योजनेंतर्गत तुम्हाला विशेष कंपनीची बाईक व स्कूटरवर २ हजार रुपयांपर्यंत सूट मिळेल.

क्रेडिट कार्डने फायदे घ्या

काही बँका असे क्रेडिट कार्डदेखील लाँच करीत आहेत, ज्यांचे ईएमआय व्याज दर खूपच कमी असेल आणि आपल्याला ४.५० करोड रुपयांचे हवाई अपघात कव्हरदेखील मिळेल. तसेच, खरेदीवर तुम्हाला भरपूर सूट मिळेल.

याशिवाय काही खास क्रेडिट कार्डधारकांना एक असे कार्डही देण्यात आले आहे, जेणेकरून ते सर्व प्रकारच्या खरेदीवर आणि बिलाच्या देयकावर ३० टक्के सूट मिळविण्यास सक्षम असतील. यासाठी काही वार्षिक शुल्क भरावे लागेल, ज्याचे ५० टक्के परत केले जातील. तसेच आपल्याला बँकेकडून ब्रांडेड भेटवस्तूदेखील मिळतील.

कर्जाच्या व्याजदरामध्ये कपात

दिवाळीनिमित्त ग्राहकांना मोठी भेट देताना अनेक बँकांनी रेपो दरांशी जोडल्या गेलेल्या किरकोळ कर्जाच्या व्याज दरामध्ये ०.२५ टक्क्यांपासून ०.१० टक्क्यांपर्यंत कपात केली आहे. ज्यामुळे गृह कर्ज, वाहन कर्जासह सर्व किरकोळ कर्जे स्वस्त झाले आहेत. तर तुम्हीसुद्धा या सुवर्ण संधीचा लाभ घेऊ शकता.

येथे गुंतवणूक करू शकता

बहुतेक लोक सणाला पैशांची उधळपट्टी करतात. यामध्ये ते कपडे, इलेक्ट्रॉनिक वस्तू, लेटेस्ट गॅझेट आणि सोनं खरेदी करण्याला प्राधान्य देतात, खरेतर आपण आपल्या पैशाची अशा ठिकाणी गुंतवणूक करावी, जेणेकरुन आपल्याला भविष्यात लाभ मिळतील.

येथे आम्ही तुम्हाला अशाच काही परवडणाऱ्या गुंतवणूकीच्या पर्यायांबद्दल सांगत आहोत.

कर्जाची परतफेड करून ओझे हलके करा : समजा आपल्या कंपनीने आपल्याला चांगला बोनस दिला आहे. या रकमेने आपण कर्जाची परतफेड करू शकता, ज्यामुळे पैसे परत करण्याचा दाब कमी होईल आणि आपण तणावमुक्त होऊन आनंद साजरा करू शकाल. याला विवेकशील गुंतवणूकदेखील म्हणता येईल.

दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करा : आपण बऱ्याच दिवसापासून दीर्घकाळासाठी गुंतवणूकीचा विचार करत असाल परंतु अद्याप करू शकले नसाल, तर हे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी ही सर्वोत्तम वेळ आहे. या गुंतवणूकीमुळे आपल्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित असेल.

आपत्कालीन निधी : आजच्या काळात केव्हा वाईट वेळ येईल काही सांगता येणार नाही. अशा परिस्थितीत वाईट परिस्थितीला तोंड देण्यासाठी आपण आधीपासूनच तयारी करायला हवी. म्हणूनच या उत्सवानिमित्ताने आपण आपत्कालीन निधीमध्ये गुंतवणूक करावी आणि आपल्या कुटुंबास आर्थिकदृष्टया सुरक्षित असल्याची जाणीव करून द्यावी.

गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करणे अर्थपूर्ण आहे : ईटीएफ खरेदी करून आपण चांगली गुंतवणूक करू शकता. तसेही आजच्या काळात लोक भौतिक सोने खरेदी करण्याऐवजी इतर मार्गांनी गुंतवणूक करण्यास अधिक प्राधान्य देतात. असे करून आपण आपली परंपराही निभवू शकता आणि आपल्या कुटुंबाची आर्थिक स्थितीदेखील मजबूत करू शकाल.

अनलिमिटेड कहानियां-आर्टिकल पढ़ने के लिएसब्सक्राइब करें