* सरिता टीम
व्यवसायात सातत्य राखण्यासाठी यासाठी विशेष खबरदारी घेणे आवश्यक आहे. यासाठी लोकांना विमाही मिळतो. प्रत्येक विम्याने फायदे दिले पाहिजेत, आवश्यक नाही, त्यामुळे विमा काढताना त्याच्या अटी व शर्तींकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे.
कोविड महामारीमुळे
2 वर्षात लाखो लोक जखमी झाले आणि संपूर्ण जगाला याचा त्रास सहन करावा लागला. त्याचबरोबर या घटनांमुळे विम्याची गरज आणि महत्त्वही समोर आले आहे. कोविडमुळे हजारो व्यवसाय अनेक महिने बंद होते. या काळात उत्पादन होऊ शकले नाही. काम सुरळीत होण्यासाठी काही महिने गेले. हजारो लोक रोगराईने मरण पावले. व्यवसायात झालेल्या नुकसानीची भरपाई कंपन्यांना मिळाली नाही.
होय, जर एखाद्या विशिष्‍ट विमाधारकाचा लोकांनी केला असता तर कदाचित विमा कंपनीकडून त्याची भरपाई होऊ शकली असती. या विम्याचे नाव आहे- व्यवसाय व्यत्यय विमा. थोडक्यात त्याला ‘बीआय इन्शुरन्स’ म्हणतात.
या दरम्यान लाखो मजूर आपले कामाचे ठिकाण सोडून बिहार, उत्तर प्रदेश, आसाम, मणिपूर इत्यादी ठिकाणी आपल्या मूळ रहिवासी असलेल्या ठिकाणी गेले. या आजारानेही भीतीचे वातावरण पसरले होते. या सामूहिक स्थलांतरामुळे लाखो व्यवसाय ठप्प झाले कारण निघून गेलेले कामगार परतायला तयार नव्हते. नवीन कामगारांची नियुक्ती करण्यात आली.
या काळात, व्यवसाय मालकांना प्रत्येक व्यवसाय किंवा व्यवसायातील नुकसानीची भरपाई मिळू शकत नाही. कारण, त्याला BI विमा मिळाला नव्हता. अशी शेकडो उदाहरणे तुम्हाला सापडतील
जिथे हॉटेल्स, कारखाने, कार्यालये, इतर व्यवसाय इत्यादींच्या कामकाजात व्यत्यय येतो आणि उत्पादन किंवा कार्यक्षमतेच्या अभावामुळे नुकसान होते. या नुकसानीची भरपाई नाही कारण माहिती नसताना BI विमा केला गेला नसता. कोविड व्यतिरिक्त, इतर प्रकारचे नुकसान होऊ शकते.
BI इन्शुरन्स म्हणजे काय
BI इन्शुरन्स म्हणजे व्यवसायात गुंतलेल्या कंपनी किंवा संस्थेच्या कोणत्याही व्यत्ययामुळे उत्पादनातील नुकसान किंवा तोटा यापासून संरक्षण प्रदान करणारा विमा. किंबहुना, कारखान्यांतील उत्पादनाच्या क्रमाने किंवा व्यवसायातील तोट्याचा वाटा वाटून घेण्याच्या उद्देशाने ‘नफा तोटा’ ही पद्धत युरोपमध्ये सन १७९७ मध्ये प्रथमच प्रचलित झाली आणि हाच आधार आहे. BI विमा.
या विम्यासाठी सतत दक्षतेची आवश्यकता असते, कारण आपत्ती आल्यानंतर तो टाळता येत नाही. हा विमा थेट मालमत्तेच्या नुकसानीच्या विम्याशी संबंधित आहे आणि काहीवेळा याला परिणामी नुकसान किंवा ‘नफा तोटा’ असेही म्हणतात.
व्यवसायात सातत्य राखले जावे, हा या विम्याचा उद्देश आहे. नावाप्रमाणेच, आपत्ती किंवा संकटानंतर व्यवसायाला जो तोटा किंवा तोटा सहन करावा लागतो तो विमा कव्हर करतो. प्रश्न पडणे बंधनकारक आहे की मग ते मालमत्ता किंवा मालमत्ता विम्यापेक्षा वेगळे कसे आहे कारण सहसा व्यापारी किंवा उत्पादक केवळ त्यांच्या मालमत्तेचा विमा काढतात.
खरेतर, मालमत्तेचा विमा केवळ मालमत्तेचे भौतिक नुकसान कव्हर करतो, तर BI विमा व्यवसायातील तोटा किंवा नफादेखील कव्हर करतो. म्हणजेच, कोणताही व्यवसाय किंवा व्यवसाय ज्यामध्ये संकटापूर्वी होता, तो संकट किंवा आपत्तीनंतरही त्याच स्थितीत राहतो, या विम्याची आवश्यकता आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे.
हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की हा विमा वेगळा दिला जात नाही परंतु मालमत्ता विमा किंवा सर्वसमावेशक पॅकेज विम्यासह जारी केला जातो. दोन्ही पॉलिसी एकाच कार्यालयातून घेणे बंधनकारक आहे.
उदाहरण घ्या. जेव्हा एखादे संकट येते, तेव्हा व्यवसाय एका क्षणासाठी पूर्णपणे ठप्प होतो. कारण परिसर किंवा कारखाना इत्यादी दुरुस्त करून ते पुन्हा प्रवृत्तीनुसार आणण्यासाठी वेळ लागतो. काहीवेळा तात्पुरता परिसर बदलण्याचीही गरज भासते. अशा परिस्थितीत, BI विमा हा एक मार्ग बनतो कारण मालमत्तेचा विमा हा मालमत्तेचे नुकसान भरून काढण्यासाठी केला जातो, ज्यामध्ये मालमत्तेचा आगीसह विमा काढला जातो, परंतु व्यवसायाच्या स्तब्धतेमुळे मिळू न शकलेल्या नफ्याचे काय? ते फक्त त्याची भरपाई करण्यासाठी विमा करते. सामान्यतः प्रत्येक व्यावसायिक आपला व्यवसाय सुरू करण्यापूर्वी मालमत्ता विमा घेतो. परंतु केवळ काही व्यावसायिकच BI विमा घेण्याचा विचार करतात. विमा एजंट हा महागडा विमा 2-4 उदाहरणांसाठी विकतात.
मुंबईतील अंधेरी भागात राहणारे आलोक शंकर यांनी ४ वर्षांपूर्वी कपडे निर्यात करण्यासाठी कंपनी उघडली होती. आलोक हा विम्यामध्ये सर्वेक्षक म्हणून काम करत असल्याने त्याला विविध प्रकारच्या विम्याची माहिती आहे. कंपनी उघडताच त्याने त्याचा BI विमा काढला.
2 वर्षे सर्व काही सुरळीत चालले, मात्र दीड वर्षापूर्वी कंपनीतील कर्मचाऱ्यांनी 23 दिवस काम करणे बंद केले. व्यवसाय बंद झाल्यामुळे त्यांचे खूप आर्थिक नुकसान झाले, परंतु विमा कंपनीने त्यांना एकूण आर्थिक नुकसानीच्या जवळपास दिले.
70 टक्के भरले. आता त्यांच्या अनेक नामांकित उद्योगपतींनीही त्यांच्या देखरेखीखाली ‘बीआय इन्शुरन्स’ संरक्षण घेण्यास सुरुवात केली आहे.
कोविड, पूर, आगीत मालमत्तेचे नुकसान किंवा नफा हानीचा दावा किती झाला याची आकडेवारी अधूनमधून प्रसिद्ध केली जाते. बँका आणि विमा कंपन्या मिळून हा विमा पैसे कमावण्याचे साधन बनवतात.
प्रीमियम किती आहे आणि दावा किती आहे
प्रीमियम हानीच्या स्वरूपावर अवलंबून असतो. त्यामुळे, रेस्टॉरंटचा प्रीमियम रिअल इस्टेट एजन्सीपेक्षा जास्त असेल. कारण, आग लागण्याचा धोका जास्त असतो. संकटानंतर दुसर्‍या ठिकाणी रिअल इस्टेट एजन्सी रीस्टार्ट करणे सोपे आहे, तर आग लागल्यानंतर ग्राहकांसाठी रेस्टॉरंट पुन्हा सुरू करणे कठीण आहे. त्याला नवीन ठिकाणी घेऊन जाणेही अवघड काम आहे.
यामुळे अंगभूत ग्राहक बिथरण्याची शक्यता आहे. तर, रेस्टॉरंटसाठी प्रीमियम रिअल इस्टेट एजन्सीपेक्षा किंचित जास्त आहे. विम्याच्या प्रति लाख रु. 1,200 ते रु. 2,250 पर्यंत प्रीमियम असू शकतो. मागील 2-3 वर्षांचे वार्षिक हिशेब देखील प्रीमियम निश्चितीच्या वेळी पाहिले जातात. तसेच, पॉलिसी जारी करण्यापूर्वी कंपनीच्या वतीने व्यवसाय साइटची तपासणी करणे आवश्यक आहे. संकटानंतर तुमच्या व्यवसायाची उलाढाल सामान्य होईपर्यंत दावा देय आहे. होय, दाव्याच्या वेळी कंपन्या दाव्याच्या रकमेतून 7 दिवसांचा एकूण नफा वजा केला जातो जो अनिवार्य वजावट आहे. व्यत्यय कालावधी दरम्यान व्यवसाय सुरळीत चालवण्यासाठी खर्च केलेली कोणतीही रक्कम सहसा दिली जात नाही आणि दावे अधिकाऱ्यापासून वरीलपर्यंत विविध कपाती केल्या जाऊ शकतात.
तुम्‍ही एखादा व्यवसाय सुरू करण्‍याचा विचार करत आहात किंवा कारखाना सुरू करण्‍याबाबत निर्णय घेणार आहात, तुम्‍ही कोणताही निर्णय घ्या, परंतु तो अंमलात आणण्‍यापूर्वी तुमच्या नवीन व्‍यवसायासाठी पुरेसे विमा संरक्षण मिळवण्‍याचे तुम्‍ही मन तयार केले आहे याची खात्री करा. किंवा नाही. आणि मग, जर तुम्हाला व्यवसायात कोणत्याही प्रकारची अनुचित किंवा नुकसानीची भीती वाटत असेल, तर प्रचलित विमा पॉलिसी घ्या जसे की मालमत्ता, वैयक्तिक अपघात, चोरी, नैसर्गिक आपत्ती इ.
कायदा या संदर्भात विमा कंपन्यांना अनुकूल आहे. विमा उतरवताना शेकडो कलमांसह करार वाचणे प्रत्येकाला जमत नाही. एखाद्याने ते वाचण्याचा प्रयत्न केला आणि एजंटला विसंगती कळवली तरीही कंपनी त्यात बदल करत नाही. ते इतर ग्राहक शोधू लागतात.
विम्याचे नाव लोकप्रिय आहे की त्याच्या नावावर काहीही विकले जाऊ शकते. अशा रीतीने राहिल्यास विमा हा देवाला नैवेद्य दाखवण्यासारखा आहे. कोणत्याही 2-4 वर अर्पण केल्यावर फायदा होतो, परंतु बहुतेक ते दुःख सहन करत राहतात.
यासाठीचा प्रीमियम खूप जास्त आहे. वर्षानुवर्षे काही झाले नाही, तर लोक भारावून जातात. आता काही घटना घडल्यास विमा कंपन्या त्यांच्या पॉलिसी पुढे करून त्याची भरपाई करण्यास नकार देतात, परंतु बँकेचे कर्ज घेण्यास त्याचा खूप उपयोग होतो.
फार कमी प्रकरणांमध्ये, कंपन्यांनी कोविडमुळे झालेला तोटा भरून काढला आहे, तोही दीर्घ संघर्षानंतर. त्यामुळेच ते आकर्षक दिसत असूनही ते फारसे लोकप्रिय नाही. मालमत्तेचे किंवा व्यवसायाचे भौतिक नुकसान झाल्यावरच हा दावा उपलब्ध होईल, असा युक्तिवाद विमा कंपन्यांनी केला. काही खटले अजूनही न्यायालयात सुरू आहेत. सर्वोच्च न्यायालय 10-15 वर्षांनंतर अनेक प्रकरणांमध्ये अंतिम निकाल देते.
